Prêt auto
Calculez la mensualité et le TAEG réel d'un prêt pour financer une voiture, à partir du montant, de la durée, du taux nominal et des frais de dossier.
Résultats
Mensualité
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TAEG estimé
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Coût total du crédit
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Montant total à rembourser
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La mensualité est calculée avec le système d'amortissement à annuités constantes appliqué au TIN. Le TAEG intègre en outre les frais de dossier et autres frais, reflétant le coût effectif réel du prêt.
Avec frais et assurance / Sans frais ni assurance
Avec frais et assurance
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Sans frais ni assurance
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Solde restant par an
Intérêts vs. Capital payé par an
Détail du paiement (premiers 60 mois)
Tableau d'amortissement
| Période | Échéance | Intérêt | Capital | Restant |
|---|
Prêt auto
Cette page est spécifiquement conçue pour financer l'achat d'une voiture : les champs sont préremplis avec un montant et une durée typiques de ce type de prêt (plus court qu'un crédit immobilier, mais plus long que beaucoup de petits prêts personnels). Les conditions varient beaucoup selon que vous achetez une voiture neuve ou d'occasion - ajustez le montant, la durée et le taux nominal proposé par le concessionnaire ou la banque pour voir votre mensualité réelle dans chaque cas.
Pour 15 000 € remboursés sur 60 mois (5 ans) à un taux nominal de 7,5 % et des frais de dossier de 1,5 %, la mensualité est de 300,57 €, avec un TAEG de 8,45 % (supérieur au taux nominal précisément à cause des frais de dossier) et un coût total du prêt de 3 259,15 € (montant total remboursé : 18 259,15 €).
En finançant une voiture chez le concessionnaire lui-même, comparez toujours le TAEG (pas seulement la mensualité ou le taux nominal annoncé) avec celui d'un prêt personnel bancaire : le financement du concessionnaire inclut parfois des assurances ou services obligatoires qui augmentent le TAEG réel au-delà de ce qui paraît de prime abord.
Les conditions changent beaucoup selon le type de voiture : pour une voiture neuve de 20 000 € sur 7 ans (84 mois) avec un taux nominal de 6 % et des frais de dossier de 1 %, le coût total du prêt (intérêts + frais) serait de 4 742,37 €. Pour une voiture d'occasion de 12 000 € sur 5 ans (60 mois) avec un taux nominal de 9 % et des frais de 1,5 % - un taux plus élevé et une durée plus courte, habituels pour le financement de véhicules d'occasion car la banque prend plus de risque sur un bien qui se déprécie plus vite et a moins de valeur de garantie -, le coût total serait de 3 126,02 €. Ajustez le taux nominal et la durée selon que votre achat est neuf ou d'occasion.
Questions fréquentes
Quelle durée est habituelle pour un prêt auto ?
Elle varie généralement entre 3 et 8 ans, plus courte qu'un crédit immobilier car une voiture est un bien qui perd de la valeur avec le temps (contrairement à l'immobilier), et les banques préfèrent ne pas trop allonger le financement d'un bien qui se déprécie.
Vaut-il mieux financer la voiture chez le concessionnaire ou prendre un prêt personnel bancaire ?
Cela dépend du TAEG réel de chaque offre : le financement du concessionnaire inclut parfois des promotions attractives, mais aussi des assurances ou services obligatoires qui augmentent le TAEG au-delà d'un prêt personnel comparable. Comparez toujours le TAEG final, pas seulement la mensualité.
Que se passe-t-il si je veux rembourser le prêt auto par anticipation ?
La réglementation du crédit à la consommation autorise le remboursement anticipé, avec des frais éventuellement plafonnés légalement (généralement jusqu'à 0,5-1 % du capital remboursé, selon la durée restante). Vérifiez les conditions exactes de votre contrat.
Puis-je simuler le financement d'une moto avec ce même calculateur ?
Oui, la logique est la même ; il suffirait d'ajuster le montant et la durée à ceux habituels pour un prêt moto (généralement un montant inférieur). Ce site dispose aussi d'une page dédiée aux prêts moto avec ces valeurs déjà préremplies.
Pourquoi le financement d'une voiture d'occasion a-t-il généralement de moins bonnes conditions que celui d'une voiture neuve ?
Parce qu'une voiture d'occasion se déprécie plus vite et a moins de valeur en garantie si la banque devait la récupérer, en plus d'une incertitude plus grande sur son état mécanique. C'est pourquoi les banques proposent généralement un taux nominal plus élevé et une durée maximale plus courte pour les véhicules d'occasion par rapport aux neufs.