Calculateur de Prêt Immobilier

Simulez la mensualité de votre prêt immobilier en Espagne, le coût total des intérêts et consultez le tableau d'amortissement année par année.

Quand utiliser ce calculateur ?

Le prêt immobilier est le crédit à long terme le plus courant pour l'achat d'un logement en Espagne. La plupart des établissements financent jusqu'à 80 % de la valeur d'expertise, si bien que l'acheteur doit apporter au moins 20 % du prix, plus environ 10 à 12 % supplémentaires en frais d'achat et impôts.

Contexte légal en Espagne

En Espagne, il existe principalement deux types de prêt immobilier : le prêt à taux fixe, dont la mensualité ne varie pas pendant toute la durée du prêt, et le prêt à taux variable, généralement indexé sur l'Euribor plus une marge fixée par la banque. Les prêts mixtes combinent les deux systèmes sur des périodes distinctes.

Le système d'amortissement à annuités constantes, le plus utilisé en Espagne, maintient une mensualité constante pendant toute la durée du prêt, même si la proportion entre capital et intérêts varie : au début, la part d'intérêts est proportionnellement plus élevée, puis la part de capital amorti augmente avec le temps.

Le ratio LTV (Loan to Value) mesure le rapport entre le montant du prêt et la valeur du logement. Plus le LTV est faible, meilleures sont généralement les conditions offertes par l'établissement, le risque pour la banque étant moindre.

Questions fréquentes

Quel apport personnel faut-il pour un prêt immobilier ?

Il est généralement recommandé de disposer d'au moins 20 % de la valeur du logement en apport personnel, plus 10 à 12 % supplémentaires pour les frais et impôts.

Vaut-il mieux un prêt à taux fixe ou variable ?

Le prêt à taux fixe offre une mensualité stable ; le taux variable peut être plus avantageux si l'Euribor reste bas, mais comporte davantage d'incertitude.

Comment calcule-t-on la mensualité ?

Grâce au système d'amortissement à annuités constantes, qui répartit capital et intérêts en mensualités constantes pendant toute la durée du prêt.

Est-il intéressant de rembourser le prêt par anticipation ?

Un remboursement anticipé réduit les intérêts totaux, mais peut entraîner une commission de remboursement (maximum 0,25 % les trois premières années ou 0,15 % jusqu'à cinq ans pour les prêts à taux fixe). Comparez l'économie d'intérêts avec la commission avant de décider.

Quels frais s'ajoutent aux mensualités d'un prêt immobilier ?

Outre les mensualités, il faut prévoir les frais d'expertise (300-600 €), de notaire, d'enregistrement de propriété et l'impôt sur les actes juridiques documentés (AJD), à la charge de la banque depuis 2018.

Qu'est-ce que le ratio LTV et pourquoi est-il important ?

Le LTV (Loan to Value) est le pourcentage que représente le prêt par rapport à la valeur du logement. Un LTV inférieur à 80 % permet généralement d'obtenir de meilleures conditions de financement, le risque pour l'établissement étant plus faible.