Calculateur de Prêt Personnel

Calculez la mensualité, le TAEG réel et le coût total de votre prêt personnel, frais et assurance facultative inclus.

Quand utiliser ce calculateur ?

Le prêt personnel est un produit de financement sans garantie hypothécaire, généralement utilisé pour des dépenses telles que l'achat d'un véhicule, des travaux ou des imprévus. Son coût dépend du TIN (taux d'intérêt nominal), de la durée et des frais appliqués.

Contexte légal en Espagne

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l'indicateur qui permet de comparer les prêts de façon homogène, car il inclut non seulement le taux nominal mais aussi les frais tels que les frais de dossier et autres coûts associés. Par la loi, tous les établissements doivent afficher le TAEG dans leur publicité et leurs contrats.

Les frais de dossier sont normalement facturés sous forme de pourcentage du capital emprunté au moment de la signature, et augmentent le coût effectif du prêt sans affecter la mensualité. L'assurance de protection des paiements, facultative, couvre les mensualités en cas de chômage ou d'incapacité, moyennant un coût mensuel supplémentaire.

Avant de signer un prêt personnel, il est conseillé de comparer le TAEG de plusieurs établissements, pas seulement le TIN, car deux prêts avec le même taux nominal peuvent avoir un coût total très différent selon leurs frais.

Questions fréquentes

Quelle différence y a-t-il entre le TIN et le TAEG ?

Le TIN est le taux d'intérêt nominal appliqué au capital. Le TAEG inclut en plus les frais et coûts, montrant le coût annuel réel du prêt.

Les frais de dossier sont-ils obligatoires ?

Non, cela dépend de chaque établissement. Certains prêts n'ont pas de frais de dossier, ce qui réduit leur coût total.

L'assurance de protection des paiements en vaut-elle la peine ?

Cela dépend de votre situation professionnelle et de votre tolérance au risque : elle couvre les mensualités en cas de chômage ou d'incapacité, mais augmente le coût mensuel du prêt.

Souscrire un prêt personnel affecte-t-il l'obtention d'un futur prêt immobilier ?

Oui. Lors d'une demande de prêt immobilier, la banque calcule votre taux d'endettement total (dettes vs revenus). Les prêts personnels en cours réduisent votre capacité d'endettement et peuvent compliquer l'approbation ou dégrader les conditions.

Puis-je rembourser un prêt personnel par anticipation ?

Oui. La loi sur le crédit à la consommation permet le remboursement anticipé total ou partiel à tout moment. La commission maximale est de 1 % du capital remboursé s'il reste plus d'un an, ou de 0,5 % s'il reste moins d'un an.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt personnel ?

Les banques en ligne répondent généralement sous 24 à 48 heures et déboursent les fonds en quelques jours. Les établissements traditionnels peuvent prendre entre 3 et 10 jours ouvrés selon les documents requis et le profil du demandeur.