Comparateur de Prêts

Comparez jusqu'à trois prêts immobiliers à la fois - à taux fixe, variable ou mixte - en saisissant le montant, la durée et les conditions de chacun, pour voir en un coup d'œil lequel a la mensualité la plus basse et lequel a le coût total le plus bas sur toute la durée du prêt.

Prêt 1
Prêt 2
Hypothèque 3

Quand utiliser ce calculateur ?

Comparer des prêts immobiliers uniquement sur le taux d'intérêt nominal est une erreur fréquente : deux offres avec le même taux nominal peuvent avoir un coût total très différent selon les frais de dossier, les assurances liées obligatoires (vie, habitation) et d'autres frais que la banque exige pour appliquer le taux annoncé. Ce calculateur prend en compte la mensualité, les intérêts totaux et le coût total (frais et assurances inclus) de chaque prêt, afin que la comparaison soit équitable.

Avec un prêt à taux fixe, la mensualité et le taux d'intérêt restent constants pendant toute la durée du prêt, ce qui offre de la prévisibilité mais part généralement d'un taux un peu plus élevé qu'un taux variable au moment de la signature. Avec un prêt à taux variable (courant en Espagne, indexé sur l'Euribor), le taux est calculé comme un indice de référence plus une marge (spread) négociée avec la banque, et il est révisé périodiquement (généralement tous les 6 ou 12 mois), donc la mensualité augmente ou diminue selon l'évolution de l'indice.

Un exemple de comparaison : un taux fixe de 3,2 % contre un taux variable Euribor + 0,6 % (avec un Euribor actuel autour de, disons, 2,5 %, soit un taux effectif de 3,1 %). À court terme, ils peuvent sembler similaires, mais alors que le taux fixe garantit cette mensualité pendant 25 ou 30 ans, le taux variable fluctuera avec l'indice : s'il dépasse le niveau du taux fixe, le variable peut finir par coûter plus cher ; s'il baisse, il peut revenir moins cher. Le choix dépend de votre tolérance au risque et de vos anticipations sur les taux d'intérêt.

Outre le taux d'intérêt, comparez toujours le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut les frais et donc reflète mieux le coût réel, et vérifiez les conditions de bonification du taux (domiciliation du salaire, souscription d'assurances ou de cartes), que de nombreuses banques exigent pour appliquer le taux annoncé et qui, si elles ne sont pas respectées, font grimper le taux effectif au-dessus du taux annoncé.

FAQ

Quelle est la différence entre taux nominal et TAEG ?

Le taux nominal est seulement le taux d'intérêt pur ; le TAEG inclut en plus les frais et coûts associés, il reflète donc mieux le coût réel annuel du prêt.

Un prêt à taux fixe ou variable est-il préférable ?

Cela dépend de votre profil : le taux fixe offre une certitude totale sur la mensualité pendant toute la durée du prêt ; le variable peut coûter moins cher si l'indice reste bas, mais comporte le risque que la mensualité augmente si l'indice monte.

Qu'est-ce qu'un prêt à taux mixte ?

Il combine une période initiale (généralement 5-10 ans) à taux fixe, suivie du reste de la durée à taux variable, recherchant un compromis entre prévisibilité initiale et économies potentielles à long terme.

Qu'est-ce que la marge dans un prêt à taux variable ?

C'est le pourcentage fixe que la banque ajoute à l'indice de référence pour calculer le taux d'intérêt appliqué ; par exemple, "Euribor + 0,75 %" signifie que vous payez l'indice du moment plus ces 0,75 % fixes.

Que sont les bonifications de taux et comment affectent-elles le taux ?

Ce sont des réductions du taux d'intérêt offertes par la banque si vous souscrivez des produits liés (domiciliation de salaire, assurances, cartes) ; si vous cessez de remplir ces conditions, le taux peut remonter au taux non bonifié.

Quels frais, en plus de la mensualité, dois-je comparer entre les prêts ?

Les frais de dossier, les assurances liées obligatoires, les indemnités de remboursement anticipé et les frais d'expertise et de notaire, qui varient selon les établissements et affectent le coût total réel.

Comment la durée affecte-t-elle la comparaison entre prêts ?

Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts payés sur la durée du prêt ; comparez toujours le coût total, pas seulement la mensualité.

Puis-je passer d'un prêt à taux variable à un taux fixe plus tard ?

Oui, via un avenant avec votre banque actuelle ou un rachat de crédit par un autre établissement, bien que ces deux options comportent généralement des frais qu'il convient de calculer avant de décider.

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