Comparador de Hipotecas
Compara hasta tres hipotecas a la vez -fijas, variables o mixtas- introduciendo el importe, el plazo y las condiciones de cada una, para ver de un vistazo cuál tiene la cuota mensual más baja y cuál el coste total más bajo a lo largo de toda la vida del préstamo.
Resultados
Hipoteca 1 - Cuota mensual
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Hipoteca 2 - Cuota mensual
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Hipoteca 3 - Cuota mensual
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Hipoteca 1 - Coste total
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Hipoteca 2 - Coste total
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Hipoteca 3 - Coste total
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Diferencia de coste total
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Tabla comparativa (primeros 5 años)
| Año | H1 - Cuota | H1 - Intereses | H2 - Cuota | H2 - Intereses | H3 - Cuota | H3 - Intereses |
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Comparación de hipotecas
¿Cuándo usar esta calculadora?
Comparar hipotecas solo por el tipo de interés nominal (TIN) es un error habitual: dos ofertas con el mismo TIN pueden tener un coste total muy distinto según la comisión de apertura, los seguros vinculados obligatorios (vida, hogar) y otros gastos que el banco exige para aplicar el tipo anunciado. Esta calculadora tiene en cuenta la cuota mensual, los intereses totales y el coste total (incluyendo comisión y seguros) de cada hipoteca, para que la comparación sea justa.
En una hipoteca a tipo fijo, la cuota y el tipo de interés se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo, lo que da previsibilidad pero suele partir de un tipo algo más alto que una variable en el momento de la firma. En una hipoteca variable, el tipo se calcula como Euríbor más un diferencial (spread) pactado con el banco, y se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses), por lo que la cuota sube o baja según evolucione el Euríbor.
Un ejemplo de comparación: una hipoteca fija al 3,2% frente a una variable al Euríbor + 0,6% (con el Euríbor actual, digamos, en torno al 2,5%, un tipo efectivo del 3,1%). A corto plazo pueden parecer similares, pero mientras la fija garantiza esa cuota durante 25 o 30 años, la variable fluctuará con el Euríbor: si sube por encima del nivel de la fija, la variable puede acabar costando más; si baja, puede salir más barata. La elección depende de tu tolerancia al riesgo y de tus expectativas sobre los tipos de interés.
Además del tipo de interés, compara siempre la TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye comisiones y gastos y por tanto refleja mejor el coste real, y revisa las condiciones para bonificar el tipo (domiciliar la nómina, contratar seguros o tarjetas), que muchos bancos exigen para aplicar el tipo anunciado y que, si no se cumplen, elevan el tipo efectivo por encima del publicitado.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN (tipo de interés nominal) es solo el tipo de interés puro; la TAE incluye además comisiones y gastos asociados, por lo que refleja mejor el coste real anual de la hipoteca.
¿Es mejor una hipoteca fija o variable?
Depende de tu perfil: la fija da certeza total sobre la cuota durante toda la vida del préstamo; la variable puede salir más barata si el Euríbor se mantiene bajo, pero implica el riesgo de que la cuota suba si el Euríbor sube.
¿Qué es una hipoteca mixta?
Combina un periodo inicial (normalmente 5-10 años) a tipo fijo, seguido del resto del plazo a tipo variable, buscando un punto intermedio entre previsibilidad inicial y posible ahorro a largo plazo.
¿Qué es el diferencial en una hipoteca variable?
Es el porcentaje fijo que el banco añade al Euríbor para calcular el tipo de interés aplicado; por ejemplo, "Euríbor + 0,75%" significa que pagas el Euríbor del momento más ese 0,75% fijo.
¿Qué son las bonificaciones y cómo afectan al tipo?
Son descuentos sobre el tipo de interés que el banco ofrece si contratas productos vinculados (nómina domiciliada, seguros, tarjetas); si dejas de cumplir esas condiciones, el tipo puede subir hasta el tipo sin bonificar.
¿Qué gastos además de la cuota debo comparar entre hipotecas?
La comisión de apertura, los seguros vinculados obligatorios, la comisión por amortización anticipada y los gastos de tasación y notaría, que varían entre entidades y afectan al coste total real.
¿Cómo afecta el plazo a la comparación entre hipotecas?
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta el total de intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo; compara siempre el coste total, no solo la cuota.
¿Puedo cambiar de hipoteca variable a fija más adelante?
Sí, mediante una novación con tu banco actual o una subrogación a otra entidad, aunque ambas opciones suelen tener comisiones y gastos asociados que conviene calcular antes de decidir.
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