Simulador de Pensión de Jubilación
Estima el importe mensual de tu futura pensión de jubilación según tus años cotizados, tu salario medio y tu edad de jubilación prevista.
Resultados
Pensión mensual estimada
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Tasa de sustitución
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Años hasta la jubilación
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Cotizaciones totales estimadas
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La pensión se calcula a partir de la base reguladora (promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años, actualizadas) multiplicada por el porcentaje correspondiente a los años cotizados, según la escala progresiva de la Seguridad Social.
Si tu tasa de sustitución es inferior al 80%, valora complementar tu pensión pública con un plan de pensiones u otro producto de ahorro a largo plazo.
¿Cuándo usar esta calculadora?
La pensión de jubilación contributiva en España se calcula a partir de la base reguladora, que resulta de dividir las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses) entre 350, y aplicando después un porcentaje en función de los años cotizados.
Contexto legal en España
Con 15 años cotizados se accede al 50% de la base reguladora. A partir de ahí, el porcentaje aumenta progresivamente hasta alcanzar el 100% con 36 años y 6 meses cotizados (cifra orientativa, sujeta a revisión legal). Las lagunas de cotización (periodos sin cotizar) pueden reducir la base reguladora si no se cubren con la integración de lagunas prevista por la ley.
La edad ordinaria de jubilación se sitúa actualmente entre los 65 y los 67 años, dependiendo de los años cotizados, aunque existen modalidades de jubilación anticipada con coeficientes reductores y de jubilación demorada con incentivos por retrasar el retiro.
La tasa de sustitución mide qué porcentaje del último salario representa la pensión estimada. Cuando esta tasa es baja, conviene valorar el ahorro complementario mediante planes de pensiones, planes de empleo o productos de ahorro a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para la jubilación completa?
Actualmente se necesitan 36 años y 6 meses cotizados para acceder al 100% de la base reguladora (la cifra exacta varía cada año según la ley vigente).
¿Qué es la base reguladora?
Es el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados, actualizadas según el IPC, dividido entre 350.
¿Las lagunas de cotización afectan a mi pensión?
Sí, pueden reducir la base reguladora si no quedan cubiertas por los mecanismos de integración de lagunas previstos en la normativa.
¿Puedo jubilarme antes de los 67 años?
Sí, existen modalidades de jubilación anticipada voluntaria (desde los 63 años con al menos 35 cotizados) y jubilación anticipada involuntaria (desde los 61 años por causas ajenas al trabajador). Ambas aplican coeficientes reductores que disminuyen la pensión mensual.
¿Es posible cobrar pensión y seguir trabajando?
Sí, mediante la jubilación activa (compatible con el 50% de la pensión si se trabaja por cuenta propia o ajena) o la jubilación flexible (reducción de jornada con percepción parcial de la pensión). Las condiciones varían según el caso.
¿Cómo puedo complementar mi pensión pública?
Las opciones más habituales son los planes de pensiones individuales, los planes de empleo, los PPA (Planes de Previsión Asegurados) y los fondos de inversión. Cada uno tiene distintas ventajas fiscales y condiciones de liquidez.