Calculateur FIRE - Indépendance Financière

Calculez le capital nécessaire pour vivre de vos investissements (votre "nombre FIRE") et le nombre d'années qu'il vous reste pour l'atteindre à votre rythme d'épargne actuel.

Quand utiliser ce calculateur ?

Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) vise à accumuler suffisamment de capital pour couvrir les dépenses courantes grâce aux seuls revenus des investissements, sans dépendre d'un salaire. Ce calculateur estime le capital nécessaire et le nombre d'années requis selon votre rythme d'épargne.

Contexte légal en Espagne

La règle des 4 %, popularisée par l'étude Trinity, suggère que retirer 4 % par an d'un portefeuille diversifié présente historiquement une forte probabilité de ne pas épuiser le capital sur 30 ans. Certaines personnes utilisent des taux plus prudents, comme 3 % ou 3,5 %, pour des horizons plus longs.

Le nombre FIRE est simplement l'inverse du taux de retrait : si vous avez besoin de 24 000 € par an et utilisez un taux de 4 %, votre nombre FIRE est de 600 000 € (24 000 ÷ 0,04).

Le résultat est une projection mathématique qui suppose un rendement constant et ne tient pas compte de l'inflation, des impôts ni de la volatilité des marchés. Il ne constitue pas un conseil financier.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

C'est un repère basé sur des données de marché historiques suggérant que retirer 4 % par an de la valeur d'un portefeuille diversifié, ajusté chaque année de l'inflation, a historiquement une forte probabilité de maintenir le capital pendant au moins 30 ans.

Qu'est-ce que le "nombre FIRE" ?

C'est le capital total que vous devez accumuler pour que, en retirant chaque année le taux choisi, vous puissiez couvrir vos dépenses annuelles sans travailler. Il se calcule en divisant vos dépenses annuelles par le taux de retrait.

Pourquoi utiliser un taux de retrait différent de 4 %, comme 3 % ou 3,5 % ?

Un taux plus bas réduit le risque d'épuiser le capital sur des horizons très longs (comme une retraite de 40-50 ans) ou dans des scénarios de marché défavorables, au prix d'un capital de départ plus important.

Ce calculateur tient-il compte de l'inflation ?

Pas explicitement. Il suppose que le rendement annuel saisi est déjà une estimation raisonnable à long terme ; pour un résultat plus prudent, vous pouvez saisir un rendement net d'inflation (rendement "réel").

Quel rendement annuel est-il réaliste de supposer ?

Cela dépend de votre portefeuille : un portefeuille diversifié en actions mondiales a historiquement rapporté en moyenne entre 6 % et 8 % par an sur le long terme, bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

L'indépendance financière signifie-t-elle que je ne pourrai plus jamais travailler ?

Pas nécessairement. Beaucoup de personnes ayant atteint leur nombre FIRE continuent de travailler dans un domaine qui leur plaît, mais sans dépendre financièrement de ce revenu — ce qu'on appelle le "Coast FIRE" ou le "Barista FIRE" selon l'approche.