Calculadora FIRE - Independència Financera
Calcula quant capital necessites per viure de les teves inversions (el teu "número FIRE") i quants anys et falten per assolir-lo amb el teu ritme d'estalvi actual.
Resultats
El teu número FIRE
—
Anys per assolir-lo
—
Progrés actual
—
Ingrés mensual disponible en assolir-lo
—
Número FIRE = despesa anual desitjada ÷ taxa de retirada segura. Els anys per assolir-lo es calculen projectant mes a mes el teu estalvi actual més les aportacions mensuals a la rendibilitat indicada, fins que el capital acumulat iguala el número FIRE.
Quan cal usar aquesta calculadora?
El moviment FIRE (Financial Independence, Retire Early) busca acumular capital suficient per cobrir les despeses de vida amb les rendes de les inversions, sense dependre d'un salari. Aquesta calculadora estima quant capital necessites i quants anys et falten segons el teu ritme d'estalvi.
Context legal a Espanya
La regla del 4%, popularitzada per l'estudi Trinity, suggereix que retirar un 4% anual d'una cartera diversificada té una probabilitat històrica alta de no esgotar el capital en 30 anys. Algunes persones fan servir taxes més conservadores, com el 3% o el 3,5%, per a horitzons més llargs.
El número FIRE és simplement l'invers de la taxa de retirada: si necessites 24.000 € l'any i uses una taxa del 4%, el teu número FIRE és 600.000 € (24.000 ÷ 0,04).
El resultat és una projecció matemàtica que assumeix una rendibilitat constant i no té en compte la inflació, els impostos ni la volatilitat dels mercats. No constitueix assessorament financer.
Preguntes freqüents
Què és la regla del 4%?
És una guia basada en dades històriques de mercat que suggereix que retirar un 4% anual del valor d'una cartera diversificada, ajustat per inflació cada any, té una probabilitat històrica alta de mantenir el capital durant almenys 30 anys.
Què és el "número FIRE"?
És el capital total que necessites acumular perquè, retirant cada any la taxa de retirada triada, puguis cobrir les teves despeses anuals sense treballar. Es calcula dividint la teva despesa anual entre la taxa de retirada.
Per què fer servir una taxa de retirada diferent del 4%, com el 3% o el 3,5%?
Una taxa més baixa redueix el risc d'esgotar el capital en horitzons molt llargs (com una jubilació de 40-50 anys) o en escenaris de mercat desfavorables, a canvi de necessitar un capital inicial més gran.
Aquesta calculadora té en compte la inflació?
No de forma explícita. S'assumeix que la rendibilitat anual introduïda ja és una estimació raonable a llarg termini; si vols ser més conservador, pots introduir una rendibilitat neta d'inflació (rendibilitat "real").
Quina rendibilitat anual és realista assumir?
Depèn de la teva cartera: una cartera diversificada en renda variable global ha rendit històricament entre un 6% i un 8% anual de mitjana a llarg termini, tot i que el resultat passat no garanteix el futur.
La independència financera vol dir que no puc tornar a treballar?
No necessàriament. Moltes persones que assoleixen el seu número FIRE continuen treballant en alguna cosa que els agrada, però sense dependre econòmicament d'aquest ingrés, cosa coneguda com "Coast FIRE" o "Barista FIRE" segons l'enfocament.