FIRE-Rechner - Finanzielle Unabhängigkeit
Berechnen Sie, wie viel Kapital Sie brauchen, um von Ihren Kapitalanlagen zu leben (Ihre "FIRE-Zahl"), und wie viele Jahre Sie bei Ihrer aktuellen Sparrate noch benötigen.
Ergebnisse
Ihre FIRE-Zahl
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Jahre bis zum Erreichen
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Aktueller Fortschritt
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Verfügbares monatliches Einkommen nach Erreichen
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FIRE-Zahl = gewünschte jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate. Die Jahre bis zum Erreichen werden berechnet, indem Ihr aktuelles Erspartes plus die monatlichen Sparraten Monat für Monat mit der angegebenen Rendite hochgerechnet werden, bis das angesammelte Kapital der FIRE-Zahl entspricht.
Wann sollten Sie diesen Rechner verwenden?
Die FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) zielt darauf ab, genug Kapital anzusparen, um die Lebenshaltungskosten allein aus den Kapitalerträgen zu decken, ohne auf ein Gehalt angewiesen zu sein. Dieser Rechner schätzt, wie viel Kapital Sie benötigen und wie viele Jahre es bei Ihrer aktuellen Sparrate dauert.
Rechtlicher Rahmen in Spanien
Die 4-Prozent-Regel, bekannt gemacht durch die Trinity-Studie, besagt, dass die jährliche Entnahme von 4 % aus einem diversifizierten Portfolio historisch eine hohe Wahrscheinlichkeit hat, das Kapital über 30 Jahre nicht aufzubrauchen. Manche nutzen konservativere Raten wie 3 % oder 3,5 % für längere Zeiträume.
Die FIRE-Zahl ist einfach der Kehrwert der Entnahmerate: Wer 24.000 € pro Jahr benötigt und eine Rate von 4 % ansetzt, braucht eine FIRE-Zahl von 600.000 € (24.000 ÷ 0,04).
Das Ergebnis ist eine mathematische Hochrechnung, die eine konstante Rendite voraussetzt und weder Inflation, Steuern noch Marktschwankungen berücksichtigt. Es stellt keine Finanzberatung dar.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die 4-Prozent-Regel?
Es handelt sich um eine auf historischen Marktdaten basierende Faustregel, wonach die jährliche, inflationsangepasste Entnahme von 4 % aus einem diversifizierten Portfolio historisch eine hohe Wahrscheinlichkeit hat, das Kapital mindestens 30 Jahre lang zu erhalten.
Was ist die "FIRE-Zahl"?
Es ist das Gesamtkapital, das Sie ansparen müssen, damit die jährliche Entnahme zur gewählten Rate Ihre jährlichen Ausgaben deckt, ohne zu arbeiten. Sie wird berechnet, indem die jährlichen Ausgaben durch die Entnahmerate geteilt werden.
Warum eine andere Entnahmerate als 4 % verwenden, z. B. 3 % oder 3,5 %?
Eine niedrigere Rate verringert das Risiko, das Kapital bei sehr langen Zeiträumen (etwa einem 40-50 Jahre langen Ruhestand) oder ungünstigen Marktbedingungen aufzubrauchen – dafür ist ein größeres Startkapital nötig.
Berücksichtigt dieser Rechner die Inflation?
Nicht explizit. Es wird angenommen, dass die eingegebene jährliche Rendite bereits eine realistische langfristige Schätzung ist; für ein vorsichtigeres Ergebnis können Sie eine inflationsbereinigte ("reale") Rendite eingeben.
Welche jährliche Rendite ist realistisch?
Das hängt von Ihrem Portfolio ab: Ein diversifiziertes globales Aktienportfolio hat historisch langfristig im Schnitt etwa 6-8 % pro Jahr erzielt, wobei vergangene Wertentwicklungen keine Garantie für die Zukunft sind.
Bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, dass ich nie wieder arbeiten kann?
Nicht unbedingt. Viele Menschen, die ihre FIRE-Zahl erreichen, arbeiten weiterhin an etwas, das ihnen Freude bereitet, ohne finanziell davon abhängig zu sein – je nach Ansatz als "Coast FIRE" oder "Barista FIRE" bezeichnet.