Calculadora FIRE - Independência Financeira

Calcule quanto capital precisa para viver dos seus investimentos (o seu "número FIRE") e quantos anos faltam para o alcançar ao seu ritmo de poupança atual.

Quando usar esta calculadora?

O movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early) procura acumular capital suficiente para cobrir as despesas de vida com os rendimentos dos investimentos, sem depender de um salário. Esta calculadora estima quanto capital precisa e quantos anos faltam ao seu ritmo de poupança.

Contexto legal em Espanha

A regra dos 4%, popularizada pelo estudo Trinity, sugere que retirar 4% ao ano de uma carteira diversificada tem uma probabilidade histórica elevada de não esgotar o capital em 30 anos. Algumas pessoas usam taxas mais conservadoras, como 3% ou 3,5%, para horizontes mais longos.

O número FIRE é simplesmente o inverso da taxa de retirada: se precisa de 24.000 € por ano e usa uma taxa de 4%, o seu número FIRE é 600.000 € (24.000 ÷ 0,04).

O resultado é uma projeção matemática que assume uma rentabilidade constante e não tem em conta a inflação, os impostos nem a volatilidade dos mercados. Não constitui aconselhamento financeiro.

Perguntas frequentes

O que é a regra dos 4%?

É uma referência baseada em dados históricos de mercado que sugere que retirar 4% ao ano do valor de uma carteira diversificada, ajustado pela inflação todos os anos, tem uma probabilidade histórica elevada de manter o capital durante pelo menos 30 anos.

O que é o "número FIRE"?

É o capital total que precisa de acumular para que, retirando todos os anos a taxa escolhida, consiga cobrir as suas despesas anuais sem trabalhar. Calcula-se dividindo a despesa anual pela taxa de retirada.

Porque usar uma taxa de retirada diferente de 4%, como 3% ou 3,5%?

Uma taxa mais baixa reduz o risco de esgotar o capital em horizontes muito longos (como uma reforma de 40-50 anos) ou em cenários de mercado desfavoráveis, exigindo em troca um capital inicial maior.

Esta calculadora tem em conta a inflação?

Não de forma explícita. Assume-se que a rentabilidade anual introduzida já é uma estimativa razoável a longo prazo; para um resultado mais conservador, pode introduzir uma rentabilidade líquida de inflação (rentabilidade "real").

Que rentabilidade anual é realista assumir?

Depende da carteira: uma carteira diversificada em ações globais rendeu historicamente, em média, entre 6% e 8% ao ano a longo prazo, embora rentabilidade passada não garanta resultados futuros.

Independência financeira significa que nunca mais posso trabalhar?

Não necessariamente. Muitas pessoas que alcançam o seu número FIRE continuam a trabalhar em algo de que gostam, mas sem depender financeiramente desse rendimento — o que se conhece como "Coast FIRE" ou "Barista FIRE", consoante a abordagem.