Calculadora de Lucro com Criptomoedas

Calcule o lucro ou prejuízo líquido do seu investimento em criptomoedas, incluindo as taxas de compra e venda da corretora.

Quando usar esta calculadora?

Esta calculadora ajuda a estimar a rentabilidade real de uma operação com criptomoedas, considerando as taxas cobradas pela maioria das corretoras tanto na compra quanto na venda.

Como se calcula

O cálculo é feito em três passos. Primeiro, as unidades adquiridas obtêm-se descontando a taxa de compra do valor investido antes de dividir pelo preço de compra: unidades = (valor investido ∑’ taxa de compra) · preço de compra. Segundo, o valor bruto de venda é essas unidades multiplicadas pelo preço de venda, do qual se subtrai a taxa de venda para obter o valor líquido de venda. Por fim, o lucro líquido é o valor líquido de venda menos o valor originalmente investido, e a rentabilidade percentual é esse lucro dividido pelo valor investido.

Exemplo prático

Um exemplo numérico: investindo 1.000 € a um preço de compra de 30.000 € por unidade, com uma taxa de compra de 0,5%, adquirem-se 0,03316667 unidades (com 995 € líquidos investidos após descontar 5 € de taxa). Se o preço subir para 45.000 € e vender com uma taxa de 0,5%, o valor bruto de venda é de 1.492,50 €, do qual se descontam 7,46 € de taxa de venda, ficando um valor líquido de 1.485,04 €. O lucro líquido é de 485,04 € e a rentabilidade de 48,50%, com um total de 12,46 € pagos em taxas entre as duas operações.

Erros comuns

Esta calculadora assume uma única operação de compra e venda. Se comprou a mesma criptomoeda em várias operações a preços diferentes - a estratégia conhecida como DCA ou dollar-cost averaging -, deve primeiro calcular o seu preço médio de compra ponderado (o total investido dividido pelo total de unidades adquiridas) e introduzir esse preço médio como preço de compra único na calculadora, em vez do preço de qualquer uma das compras individuais.

Um erro habitual é ignorar o efeito das taxas, que nas corretoras de criptomoedas costumam ser cobradas como uma percentagem de cada operação e afetam tanto a compra como a venda: com operações frequentes ou valores elevados, o total em taxas pode reduzir sensivelmente a rentabilidade real face à aparente. Outro erro frequente é usar o preço da última compra em vez do preço médio ponderado quando houve várias compras, o que distorce o cálculo do ganho real.

Contexto legal e fiscal

Os lucros obtidos ao vender criptomoedas geralmente são tributados como ganho de capital, embora a tributação exata varie consoante o país de residência fiscal. Em Espanha, por exemplo, esses ganhos integram-se na base da poupança do IRPF e são tributados entre 19% e 28% consoante o valor total do ganho. Convém rever a legislação fiscal aplicável no seu país antes de considerar definitivo o resultado líquido de uma operação.

Dicas práticas

O resultado desta calculadora é uma estimativa matemática e não constitui aconselhamento fiscal ou de investimento. As criptomoedas são um ativo de alta volatilidade, com oscilações de preço muito maiores do que a maioria dos investimentos tradicionais, pelo que a rentabilidade de uma operação passada não antecipa nada sobre operações futuras: invista apenas o que pode perder e considere diversificar em vez de concentrar a poupança num único ativo.

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Perguntas frequentes

Como se calcula a rentabilidade de um investimento em criptomoedas?

Subtrai-se o valor investido do valor líquido de venda (já descontadas as taxas de compra e venda), e o resultado é dividido pelo valor investido para obter a percentagem de rentabilidade.

Tenho de pagar impostos sobre os lucros em criptomoedas?

Na maioria dos países, sim: os lucros são considerados ganho de capital e tributados na venda ou troca da criptomoeda. Em Espanha declaram-se entre 19% e 28% conforme o valor. Consulte a legislação do seu país.

E se eu comprei em várias operações diferentes?

Deve calcular o seu preço médio de compra ponderado (valor total investido dividido pelas unidades totais) e inseri-lo como preço de compra único na calculadora.

Esta calculadora serve para qualquer criptomoeda?

Sim, funciona da mesma forma para Bitcoin, Ethereum ou qualquer outra criptomoeda, pois depende apenas dos valores e preços inseridos, não do ativo específico.

Como afetam as taxas a rentabilidade real?

As taxas são cobradas tanto na compra como na venda, normalmente como uma percentagem de cada operação. No exemplo deste guia, uma taxa de 0,5% em cada operação reduz a rentabilidade de 50% (sem taxas) para 48,50% líquida, um efeito que cresce com o número de operações.

Como calculo o meu preço médio de compra se comprei várias vezes?

Some o total investido em todas as compras e divida-o pelo total de unidades adquiridas em todas elas. Esse preço médio ponderado é o que deve introduzir como preço de compra único na calculadora.

Porque é que a rentabilidade em euros e em percentagem podem dar impressões diferentes?

Um lucro de 485 € pode parecer modesto em termos absolutos, mas representa 48,50% do investido; a percentagem é o valor que permite comparar de forma justa operações de tamanhos diferentes.

Devo declarar as perdas em criptomoedas da mesma forma que os ganhos?

Na maioria dos países, sim: as perdas patrimoniais em criptomoedas geralmente podem compensar ganhos patrimoniais do mesmo ano fiscal ou de anos seguintes, dentro dos limites estabelecidos pela legislação fiscal do seu país.

Esta calculadora serve para qualquer criptomoeda?

Sim, funciona da mesma forma para Bitcoin, Ethereum ou qualquer outra criptomoeda, já que depende apenas dos valores e preços que introduzir, não do ativo concreto.

Qual a diferença entre o preço de venda e o preço atual de mercado?

Se ainda não vendeu, pode usar o preço atual de mercado como "preço de venda" para estimar um ganho ou perda não realizada (em papel); o resultado será diferente do que obteria se realmente vendesse, já que o preço pode mudar antes de executar a operação.