Calculadora de Empréstimo Pessoal

Calcule a prestação mensal, a TAEG real e o custo total do seu empréstimo pessoal, incluindo comissões e seguro opcional.

Quando usar esta calculadora?

O empréstimo pessoal é um produto de financiamento sem garantia hipotecária, habitualmente usado para despesas como a compra de um veículo, obras ou imprevistos. O seu custo depende da TIN (taxa de juro nominal), do prazo e das comissões aplicadas.

Contexto legal em Espanha

A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é o indicador que permite comparar empréstimos de forma homogénea, uma vez que inclui não só o juro nominal mas também comissões como a de abertura e outras despesas associadas. Por lei, todas as entidades devem apresentar a TAEG na sua publicidade e contratos.

A comissão de abertura é normalmente cobrada como uma percentagem sobre o capital emprestado no momento da assinatura, e aumenta o custo efetivo do empréstimo sem afetar a prestação mensal. O seguro de proteção de pagamentos, opcional, cobre as prestações em caso de desemprego ou incapacidade, mediante um custo mensal adicional.

Antes de assinar um empréstimo pessoal convém comparar a TAEG de várias entidades, não apenas a TIN, uma vez que dois empréstimos com o mesmo juro nominal podem ter um custo total muito diferente consoante as suas comissões.

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre TIN e TAEG?

A TIN é a taxa de juro nominal aplicada ao capital. A TAEG inclui ainda comissões e despesas, mostrando o custo real anual do empréstimo.

A comissão de abertura é obrigatória?

Não, depende de cada entidade. Alguns empréstimos não têm comissão de abertura, o que reduz o seu custo total.

Vale a pena o seguro de proteção de pagamentos?

Depende da sua situação laboral e tolerância ao risco: cobre as prestações em caso de desemprego ou incapacidade, mas aumenta o custo mensal do empréstimo.

Pedir um empréstimo pessoal afeta a concessão de uma futura hipoteca?

Sim. Ao solicitar uma hipoteca, o banco calcula o seu rácio de endividamento total (dívidas vs rendimentos). Os empréstimos pessoais ativos reduzem a sua capacidade de endividamento e podem dificultar a aprovação ou piorar as condições.

Posso cancelar um empréstimo pessoal antecipadamente?

Sim. A Lei do Crédito ao Consumo permite a amortização antecipada total ou parcial a qualquer momento. A comissão máxima é de 1% do capital amortizado se faltar mais de um ano, ou de 0,5% se faltar menos de um ano.

Quanto tempo demora a aprovação de um empréstimo pessoal?

Os bancos online costumam responder em 24-48 horas e desembolsar em poucos dias. As entidades tradicionais podem demorar entre 3 e 10 dias úteis dependendo da documentação exigida e do perfil do solicitante.