Calculadora de Hipoteca

Simule a prestação mensal da sua hipoteca em Espanha, o custo total de juros e consulte o quadro de amortização ano a ano.

Quando usar esta calculadora?

A hipoteca é o empréstimo de longo prazo mais habitual para a compra de imóveis em Espanha. A maioria das entidades financia até 80% do valor de avaliação, pelo que o comprador deve contribuir com pelo menos 20% de entrada, além de cerca de 10% a 12% adicionais em despesas de compra e impostos.

Contexto legal em Espanha

Em Espanha existem principalmente dois tipos de hipoteca: a hipoteca a taxa fixa, em que a prestação não varia durante toda a vida do empréstimo, e a hipoteca a taxa variável, geralmente indexada à Euribor mais um spread fixado pelo banco. As hipotecas mistas combinam ambos os sistemas em períodos distintos.

O sistema de amortização francês, o mais utilizado em Espanha, mantém uma prestação constante durante toda a vida do empréstimo, embora a proporção entre capital e juros varie: no início paga-se proporcionalmente mais juros, e com o passar dos anos aumenta a parte de capital amortizado.

O rácio LTV (Loan to Value) mede a relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel. Quanto menor for o LTV, melhores costumam ser as condições oferecidas pela entidade, uma vez que o risco para o banco é menor.

Perguntas frequentes

Quanta entrada preciso para uma hipoteca?

Geralmente recomenda-se dispor de pelo menos 20% do valor do imóvel como entrada, mais 10-12% adicionais para despesas e impostos.

O que é melhor, hipoteca fixa ou variável?

A hipoteca fixa oferece estabilidade na prestação; a variável pode ser mais económica se a Euribor se mantiver baixa, mas implica mais incerteza.

Como se calcula a prestação mensal?

Através do sistema de amortização francês, que reparte capital e juros em prestações constantes durante todo o prazo do empréstimo.

Vale a pena amortizar a hipoteca antecipadamente?

Amortizar antecipadamente reduz os juros totais, mas pode implicar uma comissão de amortização (máximo 0,25% nos primeiros 3 anos ou 0,15% até 5 anos em hipotecas a taxa fixa). Compare a poupança em juros com a comissão antes de decidir.

Que despesas tem uma hipoteca além das prestações?

Além das prestações mensais, há que considerar as despesas de avaliação (300-600 €), gestoria, registo de propriedade e o Imposto sobre Atos Jurídicos Documentados (AJD), pago pelo banco desde 2018.

O que é o rácio LTV e porque é importante?

O LTV (Loan to Value) é a percentagem que o empréstimo representa em relação ao valor do imóvel. Um LTV inferior a 80% costuma conseguir melhores condições de financiamento, uma vez que o risco para a entidade é menor.