Calcolatore di Mutuo

Simula la rata mensile del tuo mutuo in Spagna, il costo totale degli interessi e consulta il piano di ammortamento anno per anno.

Quando usare questo calcolatore?

Il mutuo è il prestito a lungo termine più comune per l'acquisto di un immobile in Spagna. La maggior parte degli istituti finanzia fino all'80% del valore di perizia, quindi l'acquirente deve versare almeno il 20% come anticipo, oltre a un ulteriore 10-12% circa per spese di acquisto e imposte.

Contesto legale in Spagna

In Spagna esistono principalmente due tipi di mutuo: il mutuo a tasso fisso, dove la rata non varia per tutta la durata del prestito, e il mutuo a tasso variabile, solitamente legato all'Euribor più uno spread fissato dalla banca. I mutui misti combinano entrambi i sistemi in periodi diversi.

Il sistema di ammortamento francese, il più utilizzato in Spagna, mantiene una rata costante per tutta la durata del prestito, anche se la proporzione tra capitale e interessi varia: all'inizio si paga proporzionalmente più interesse, e con il passare degli anni aumenta la parte di capitale ammortizzato.

Il rapporto LTV (Loan to Value) misura la relazione tra l'importo del prestito e il valore dell'immobile. Quanto più basso è l'LTV, migliori sono generalmente le condizioni offerte dall'istituto, poiché il rischio per la banca è minore.

Domande frequenti

Quanto anticipo serve per un mutuo?

Generalmente si consiglia di disporre di almeno il 20% del valore dell'immobile come anticipo, più un ulteriore 10-12% per spese e imposte.

È meglio un mutuo fisso o variabile?

Il mutuo fisso offre stabilità nella rata; il variabile può risultare più economico se l'Euribor rimane basso, ma comporta maggiore incertezza.

Come si calcola la rata mensile?

Mediante il sistema di ammortamento francese, che ripartisce capitale e interessi in rate costanti per tutta la durata del prestito.

Conviene estinguere anticipatamente il mutuo?

Estinguere anticipatamente riduce gli interessi totali, ma può comportare una commissione di estinzione (massimo 0,25% nei primi 3 anni o 0,15% fino a 5 anni nei mutui a tasso fisso). Confronta il risparmio sugli interessi con la commissione prima di decidere.

Quali spese ha un mutuo oltre alle rate?

Oltre alle rate mensili, bisogna considerare le spese di perizia (300-600 €), l'agenzia, la registrazione della proprietà e l'imposta sugli atti giuridici documentati (AJD), a carico della banca dal 2018.

Cos'è il rapporto LTV e perché è importante?

L'LTV (Loan to Value) è la percentuale che il prestito rappresenta rispetto al valore dell'immobile. Un LTV inferiore all'80% consente generalmente di ottenere migliori condizioni di finanziamento, poiché il rischio per l'istituto è minore.