Hypothekenrechner

Simulieren Sie die Monatsrate Ihrer Hypothek in Spanien, die Gesamtzinskosten und sehen Sie sich den Tilgungsplan Jahr für Jahr an.

Wann sollten Sie diesen Rechner verwenden?

Die Hypothek ist das gängigste langfristige Darlehen für den Immobilienkauf in Spanien. Die meisten Banken finanzieren bis zu 80 % des Schätzwerts, sodass der Käufer mindestens 20 % Eigenkapital sowie zusätzlich etwa 10 bis 12 % für Kaufnebenkosten und Steuern aufbringen muss.

Rechtlicher Rahmen in Spanien

In Spanien gibt es hauptsächlich zwei Hypothekenarten: die Festzinshypothek, bei der die Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, und die variable Hypothek, die üblicherweise an den Euribor plus einen von der Bank festgelegten Aufschlag gekoppelt ist. Gemischte Hypotheken kombinieren beide Systeme in unterschiedlichen Zeiträumen.

Das Annuitätentilgungssystem, das in Spanien am häufigsten verwendet wird, hält die Rate über die gesamte Laufzeit konstant, wobei sich das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen ändert: Zu Beginn ist der Zinsanteil proportional höher, im Laufe der Jahre steigt der Tilgungsanteil.

Die Beleihungsquote (LTV, Loan to Value) misst das Verhältnis zwischen Darlehensbetrag und Immobilienwert. Je niedriger der LTV, desto bessere Konditionen bietet die Bank in der Regel, da das Risiko für die Bank geringer ist.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Hypothek?

Im Allgemeinen wird empfohlen, mindestens 20 % des Immobilienwerts als Eigenkapital zu haben, plus zusätzlich 10-12 % für Kosten und Steuern.

Was ist besser, Festzins- oder variable Hypothek?

Die Festzinshypothek bietet Ratenstabilität; die variable kann günstiger sein, wenn der Euribor niedrig bleibt, birgt aber mehr Unsicherheit.

Wie wird die Monatsrate berechnet?

Mit dem Annuitätentilgungssystem, das Tilgung und Zinsen über die gesamte Darlehenslaufzeit auf konstante Raten verteilt.

Lohnt es sich, die Hypothek vorzeitig zu tilgen?

Eine vorzeitige Tilgung reduziert die Gesamtzinsen, kann aber eine Vorfälligkeitsgebühr mit sich bringen (maximal 0,25 % in den ersten 3 Jahren oder 0,15 % bis zum 5. Jahr bei Festzinshypotheken). Vergleichen Sie die Zinsersparnis mit der Gebühr, bevor Sie sich entscheiden.

Welche Kosten fallen bei einer Hypothek zusätzlich zu den Raten an?

Neben den Monatsraten müssen Schätzungskosten (300-600 €), Notar, Grundbuchamt und die Steuer auf beurkundete Rechtsvorgänge (AJD) berücksichtigt werden, die seit 2018 die Bank zahlt.

Was ist die Beleihungsquote (LTV) und warum ist sie wichtig?

Der LTV (Loan to Value) ist der Prozentsatz, den das Darlehen im Verhältnis zum Immobilienwert darstellt. Ein LTV unter 80 % ermöglicht in der Regel bessere Finanzierungskonditionen, da das Risiko für die Bank geringer ist.