Vermögensrechner

Projizieren Sie, wie sich Ihr Nettovermögen über die Zeit entwickelt, indem Sie das erwartete Wachstum Ihres Bargelds, Ihrer Investitionen und Ihrer Immobilien addieren und Ihre Schulden abziehen.

Wann sollten Sie diesen Rechner verwenden?

Dieser Rechner projiziert die Entwicklung Ihres Nettovermögens — der Unterschied zwischen dem, was Sie besitzen, und dem, was Sie schulden — über mehrere Jahre, wobei jede Vermögensart (Bargeld, Investitionen, Immobilien) separat behandelt wird, da jede unterschiedlich schnell wächst, und Ihre ausstehenden Schulden abgezogen werden. Er ist nützlich, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wohin Sie sich entwickeln, wenn Sie Ihre aktuelle Situation und Ihre Spar- und Investitionsraten beibehalten, nicht nur die Rendite einer einzelnen Anlage.

Wie wird es berechnet

Jeder Vermögenswert wird mit der Zinseszinsformel projiziert, angewendet auf seine eigene erwartete Rendite: zukünftiger Wert = Anfangswert × (1 + jährliche Rendite/100) hoch der Anzahl der Jahre. Bargeld wächst meist langsam (der Zinssatz eines Tagesgeldkontos), Investitionen wachsen meist mehr, mit mehr Schwankungen, und Immobilien entsprechend der erwarteten Wertsteigerung in ihrer Lage. Schulden werden hier, anders als Vermögenswerte, nicht mit Zinseszins projiziert: Sie werden linear reduziert, indem die von Ihnen eingegebene jährliche Tilgung abgezogen wird, bis minimal null.

Praktisches Beispiel

Mit einem Beispiel von 5.000€ Bargeld (1,5%), 20.000€ Investitionen (7%), 150.000€ Immobilien (3%) und 100.000€ Schulden, die mit 8.000€ pro Jahr getilgt werden, beträgt Ihr aktuelles Nettovermögen 75.000€ (5.000 + 20.000 + 150.000 − 100.000). Nach 10 Jahren wächst das Bargeld auf etwa 5.802,70€, die Investitionen auf etwa 39.343,03€ und die Immobilien auf etwa 201.587,46€, während die Schulden auf 20.000€ sinken (100.000 − 8.000×10): Das prognostizierte Nettovermögen beträgt etwa 226.733,19€, ein Wachstum von etwa 151.733,19€ im Jahrzehnt.

Häufige Fehler

Der häufigste Fehler ist, alle Vermögenswerte zusammenzuzählen, als würden sie mit derselben Rendite wachsen, obwohl Bargeld, Investitionen und Immobilien sich sehr unterschiedlich verhalten, und das Vermischen überschätzt oder unterschätzt das Ergebnis. Ein weiterer häufiger Fehler ist, den Abzug der ausstehenden Schulden zu vergessen — das Nettovermögen ist das, was Sie besitzen, minus dem, was Sie schulden, nicht nur die Summe Ihrer Vermögenswerte — oder anzunehmen, dass Schulden von selbst verschwinden, ohne echte Tilgung.

Praktische Tipps

Dies ist eine Projektion mit konstanten Renditen, die Sie eingeben, keine Garantie: Die tatsächliche Rendite von Investitionen und die Wertsteigerung von Immobilien variieren von Jahr zu Jahr, und Steuern, Gebühren und Instandhaltungskosten werden hier nicht abgezogen. Die Schuldentilgung wird als vereinfachte lineare Reduzierung modelliert (ohne Neuberechnung der Zinsen), sodass es bei einer echten Hypothek genauer ist, diesen Rechner mit dem Hypotheken- oder Zinseszinsrechner für jeden Vermögenswert separat zu kombinieren und die Zahlen regelmäßig mit aktuellen Daten zu überprüfen.

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Häufig gestellte Fragen

Was ist Nettovermögen?

Es ist die Differenz zwischen allem, was Sie besitzen (Bargeld, Investitionen, Immobilien und andere Vermögenswerte), und allem, was Sie schulden (Hypotheken, Kredite und andere Schulden). Es ist das vollständigste Maß für Ihre finanzielle Lage, nützlicher als nur Ihre Ersparnisse oder nur Ihre Schulden separat zu betrachten.

Warum hat jeder Vermögenswert eine eigene Rendite statt eines einzigen Satzes?

Weil Bargeld, Investitionen und Immobilien nicht im gleichen Tempo wachsen: Bargeld bringt meist wenig, Aktieninvestitionen bringen langfristig meist mehr (mit mehr Schwankungen) und Immobilien werten je nach Lage auf. Für jeden einen anderen Satz zu verwenden ergibt eine realistischere Projektion, als sie zu mitteln.

Wie werden Schulden in diesem Rechner modelliert?

Vereinfacht: Die von Ihnen eingegebene jährliche Tilgung wird Jahr für Jahr vom ausstehenden Saldo abgezogen, bis null erreicht ist. Zinsen werden nicht neu berechnet, wie es eine echte Hypothek tun würde; nutzen Sie dafür den speziellen Hypotheken- oder Kreditrechner.

Berücksichtigt dieser Rechner Steuern oder Gebühren?

Nein: Er projiziert das Bruttowachstum jedes Vermögenswerts anhand der von Ihnen eingegebenen Rendite, ohne Kapitalertragsteuern, Verwaltungsgebühren oder Instandhaltungskosten abzuziehen, die das reale Ergebnis verringern würden.

Kann ich ihn nutzen, wenn ich keine Immobilien oder Schulden habe?

Ja, lassen Sie diese Felder auf null: Der Rechner addiert nur die Vermögenswerte und Schulden, die Sie eingeben, sodass er genauso funktioniert, wenn Sie nur Bargeld und Investitionen projizieren möchten.

Wie oft sollte ich diese Projektion wiederholen?

Es lohnt sich, sie mindestens einmal im Jahr zu aktualisieren, oder wann immer sich Ihre Ersparnisse, Schulden oder Renditeerwartungen deutlich ändern, da es sich um eine auf Annahmen basierende Projektion und keine garantierte Vorhersage handelt.