Tagesgeld vs Festgeld

Vergleichen Sie, wie viel Ihr Geld auf einem Tagesgeldkonto im Vergleich zu einem Festgeldkonto bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit einbringt, basierend auf dem Zinssatz jedes Produkts.

Wann sollten Sie diesen Rechner verwenden?

Dieser Rechner hilft bei der Entscheidung zwischen zwei der gängigsten Sparprodukte für Geld, das Sie nicht in Aktien anlegen möchten: ein Tagesgeldkonto (keine feste Laufzeit, jederzeit verfügbar) und ein Festgeldkonto (garantierter Zins über eine feste Laufzeit, mit Strafe bei vorzeitiger Kündigung). Geben Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz jedes Produkts ein, um zu sehen, welches in diesem Zeitraum mehr einbringt.

Wie wird es berechnet

Die Berechnung verzinst den Zinssatz jedes Produkts über denselben Betrag und dieselbe Laufzeit: Endsaldo = Kapital × (1 + Zinssatz/100)^(Monate/12). Beide verwenden den annualisierten Zinssatz statt eines Nominalzinses, gerade weil er die Zinsgutschrift-Häufigkeit jedes Produkts bereits berücksichtigt — zwei Produkte mit demselben Zinssatz ergeben also dasselbe Ergebnis, auch wenn eines monatlich und das andere bei Fälligkeit Zinsen zahlt.

Praktisches Beispiel

Mit den Standardwerten — 10.000 € für 12 Monate, Tagesgeldkonto zu 2,5 % gegenüber Festgeld zu 3 % — endet das Tagesgeldkonto bei 10.250 € und das Festgeld bei 10.300 €: In diesem Beispiel gewinnt das Festgeld um 50 €. Der Unterschied wächst mit Betrag und Laufzeit, aber beide Zinssätze können sich auch ändern: Der Festgeldzins wird bei Vertragsabschluss fixiert, während der Zins eines Tagesgeldkontos während der Laufzeit je nach Bankentscheidung steigen oder fallen kann.

Häufige Fehler

Der häufigste Fehler ist, nur den beworbenen Nominalzins statt des annualisierten Zinssatzes zu vergleichen, was zu falschen Schlüssen führen kann, wenn ein Produkt häufiger verzinst wird als ein anderes. Der zweite häufige Fehler ist, die Liquidität zu ignorieren: Ein Festgeldkonto bestraft fast immer die vorzeitige Kündigung (reduzierte Zinsen oder Gebühr), während ein Tagesgeldkonto in der Regel jederzeitige Abhebungen ohne Strafe erlaubt.

Praktische Tipps

Wenn Sie das Geld während der Laufzeit nicht benötigen und das Festgeld einen deutlich besseren Zins bietet, lohnt es sich meist. Wenn Ihnen der jederzeitige Zugriff ohne Strafe wichtig ist (zum Beispiel für einen Notgroschen), ist ein Tagesgeldkonto meist besser geeignet, auch bei etwas niedrigerem Zins. Beide Produkte werden in der Regel gleich als Kapitalerträge besteuert, sodass die Besteuerung meist nicht der entscheidende Faktor zwischen beiden ist.

Weitere interessante Rechner

Falls dieser Rechner hilfreich war, könnten Sie auch an Folgendem interessiert sein:

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Festgeldkonto?

Das Tagesgeldkonto hat keine feste Laufzeit und erlaubt jederzeitige Abhebungen, während das Festgeldkonto das Kapital für einen festgelegten Zeitraum gegen einen garantierten Zins bindet, mit Strafe bei vorzeitiger Abhebung.

Warum wird mit dem annualisierten Zinssatz statt dem Nominalzins verglichen?

Weil der annualisierte Zinssatz bereits die Zinsgutschrift-Häufigkeit jedes Produkts (monatlich, vierteljährlich, bei Fälligkeit...) widerspiegelt, was einen einheitlichen Vergleich zweier unterschiedlicher Produkte ohne diese zusätzliche Information ermöglicht.

Was passiert, wenn ich das Geld vor Ablauf des Festgelds benötige?

Fast alle Festgeldkonten bestrafen vorzeitige Abhebungen, meist durch reduzierte Zinsen oder eine Gebühr. Prüfen Sie die genauen Bedingungen vor Vertragsabschluss, falls die Möglichkeit besteht, dass Sie das Geld früher benötigen.

Werden die Zinsen beider Produkte gleich besteuert?

In den meisten Ländern ja — beide werden in der Regel nach ähnlichen Regeln als Kapitalerträge besteuert, wobei genaue Sätze und Freibeträge je nach Land variieren. Die Besteuerung ist meist nicht der entscheidende Faktor.

Kann ich Tagesgeld und Festgeld gleichzeitig haben?

Ja, sie schließen sich nicht aus: Es ist üblich, das Ersparte aufzuteilen — den Teil, den Sie jederzeit verfügbar haben möchten, auf dem Tagesgeldkonto, und den Rest, den Sie problemlos binden können, im Festgeld.

Kann sich der Zinssatz des Tagesgeldkontos während der Laufzeit ändern?

Ja, im Gegensatz zum Festgeld (dessen Zins bei Vertragsabschluss fixiert wird) ist der Zins eines Tagesgeldkontos meist variabel, und die Bank kann ihn jederzeit ändern, in der Regel mit vorheriger Ankündigung.