Fonds- und ETF-Kostenrechner

Vergleichen Sie zwei Fonds oder ETFs mit unterschiedlichen jährlichen Kosten (TER) und sehen Sie, wie viel Geld die Gebühren Sie langfristig kosten.

Wann sollten Sie diesen Rechner verwenden?

Dieser Rechner vergleicht zwei Fonds, ETFs oder Vorsorgepläne mit unterschiedlichen jährlichen Kosten (TER, Total Expense Ratio) und zeigt den kumulierten langfristigen Effekt der Kosten – ein Effekt, der kurzfristig kaum auffällt, sich über mehrere Jahrzehnte aber auf Zehntausende Euro summieren kann.

Rechtlicher Rahmen in Spanien

Die TER umfasst die Verwaltungs-, Verwahrungs- und sonstigen laufenden Kosten des Fonds, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des Vermögens. Kauf- und Verkaufskosten sowie steuerliche Auswirkungen, die je nach Wohnsitzland variieren, sind nicht enthalten.

Ein scheinbar kleiner Kostenunterschied von beispielsweise 1 % pro Jahr wirkt sich Jahr für Jahr wie ein Zinseszins aus: Je länger der Anlagehorizont, desto größer der kumulierte Effekt auf das Endkapital.

Das Ergebnis ist eine mathematische Schätzung auf Basis einer konstanten Bruttorendite, die in der Realität von Jahr zu Jahr schwankt. Es stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung für bestimmte Produkte dar.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die TER eines Fonds?

Die TER (Total Expense Ratio) ist der jährliche Prozentsatz, den ein Fonds oder ETF vom verwalteten Vermögen für Verwaltung, Verwahrung und sonstige laufende Kosten einbehält. Sie wird automatisch vom Nettoinventarwert abgezogen, sodass Anleger sie nicht separat zahlen.

Warum ist ein so kleiner Kostenunterschied so wichtig?

Weil sich der Effekt jedes Jahr auf ein immer größeres Kapital aufzinst, genau wie beim Zinseszins. Ein Unterschied von 1 % pro Jahr kann über 25-30 Jahre Zehntausende Euro ausmachen.

Haben Indexfonds immer niedrigere Kosten als aktiv verwaltete Fonds?

In der Regel ja, da sie einen Index ohne Analystenteam nachbilden, was die Betriebskosten senkt. Dennoch lohnt sich der Vergleich der konkreten TER jedes Produkts, da sie zwischen Anbietern variiert.

Ist die TER die einzige Kostenart bei einer Fondsanlage?

Nein. Es können auch Ausgabe- oder Rücknahmegebühren, die Geld-Brief-Spanne bei ETFs sowie Transaktionskosten Ihres Brokers anfallen. Die TER spiegelt nur die laufenden jährlichen Kosten des Fonds wider.

Berücksichtigt dieser Rechner Steuern?

Nein. Die Ergebnisse sind brutto, vor Steuern. Wie Gewinne aus Fonds und ETFs besteuert werden, hängt vom Wohnsitzland des Anlegers ab.

Welche jährliche Rendite ist langfristig realistisch?

Das hängt von der Anlageklasse ab: Globale Aktienindizes haben historisch langfristig im Schnitt etwa 6-8 % pro Jahr erzielt, wobei vergangene Wertentwicklungen keine Garantie für die Zukunft sind.