Lorsqu'un locataire ne peut pas apporter les garanties habituelles exigées par un propriétaire (salaire stable, garant personnel solvable), la garantie bancaire apparaît comme une alternative proposée par certains établissements financiers pour faciliter l'accès à la location.
Qu'est-ce qu'une garantie bancaire
C'est un document émis par un établissement financier par lequel celui-ci s'engage à répondre auprès du propriétaire, jusqu'à un montant déterminé, si le locataire ne respecte pas ses obligations de paiement découlant du contrat de location (loyers impayés, dommages dans le logement dans les limites couvertes).
Différence avec un garant personnel
- Garant personnel (généralement un proche) : il répond avec son propre patrimoine si le locataire manque à ses obligations, sans coût financier direct pour la garantie en elle-même, bien que cela implique un engagement personnel important pour celui qui se porte garant.
- Garantie bancaire : c'est l'établissement financier qui garantit le paiement, et non une personne physique, en échange d'un coût financier (commission) assumé par le locataire, et qui exige généralement du locataire lui-même de déposer une garantie ou de remplir certaines conditions de solvabilité pour que la banque accepte de l'émettre.
Le coût approximatif d'une garantie bancaire
Le coût habituel d'une garantie bancaire pour la location comprend une commission d'ouverture ou de dossier, plus une commission d'entretien périodique tant que la garantie est en vigueur, généralement calculée comme un pourcentage du montant garanti. Ce coût s'ajoute au dépôt de garantie légal obligatoire de la location (généralement un ou deux mois de loyer, selon la législation locative) et à toute garantie supplémentaire convenue entre les parties.
Pourquoi certains propriétaires préfèrent cette garantie
Une garantie bancaire offre au propriétaire une garantie de paiement adossée à un établissement financier solvable, plutôt que de dépendre de la solvabilité future d'un garant personnel (qui pourrait lui aussi traverser des difficultés financières), ce qui peut s'avérer particulièrement intéressant pour les propriétaires souhaitant minimiser le risque d'impayé.
Alternatives à la garantie bancaire
Outre la garantie bancaire et le garant personnel traditionnel, ces dernières années ont vu apparaître des assurances contre les loyers impayés et des garanties de dépôt via des plateformes spécifiques, qui remplissent une fonction similaire avec des structures de coût et des exigences différentes, et qu'il convient de comparer avant de décider laquelle convient le mieux à votre situation.
Comment cela affecte votre budget locatif
Pour budgétiser correctement le coût réel de la location d'un logement, il convient d'ajouter, en plus du loyer mensuel, le coût ponctuel et périodique des garanties exigées (dépôt de garantie, garantie bancaire), en particulier si vous devez recourir à une garantie bancaire faute de garant personnel adéquat.
Comparez le coût de la location par rapport à d'autres options
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