Les roboadvisors ont démocratisé l'accès à des portefeuilles d'investissement diversifiés et gérés de façon automatisée, avec un coût généralement inférieur à celui de la gestion traditionnelle. Comprendre leur fonctionnement réel aide à évaluer s'ils correspondent à vos besoins.
Qu'est-ce qu'un roboadvisor
C'est une plateforme qui gère votre investissement de façon automatisée, au moyen d'algorithmes, en construisant et en maintenant un portefeuille diversifié (généralement basé sur des fonds indiciels ou des ETF) adapté à votre profil de risque, sans intervention directe et personnalisée d'un gérant humain à chaque décision.
Comment il détermine votre profil de risque
Lors de votre inscription, un roboadvisor vous soumet un questionnaire sur votre horizon temporel, votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre situation personnelle, et à partir de ces réponses vous attribue un portefeuille type prédéfini, avec une combinaison d'actions et d'obligations correspondant à ce profil.
L'avantage principal : des frais plus bas que la gestion traditionnelle
En automatisant une bonne partie du processus de gestion et en construisant les portefeuilles principalement avec des fonds indiciels ou des ETF à bas coût, les roboadvisors proposent généralement des frais totaux nettement inférieurs à ceux d'un fonds de gestion active traditionnel ou d'un service de banque privée personnalisé.
Le rééquilibrage automatique en tant que service inclus
L'une des fonctionnalités courantes de ces plateformes est le rééquilibrage automatique du portefeuille, qui maintient l'allocation de risque cible sans que l'utilisateur ait à le vérifier ni à l'exécuter manuellement, simplifiant considérablement la gestion active du portefeuille pour l'investisseur particulier.
Les limites face à un conseil totalement personnalisé
Un roboadvisor propose des portefeuilles types relativement standardisés selon des profils de risque prédéfinis, sans le niveau de personnalisation qu'offrirait un conseiller financier humain face à des circonstances très spécifiques ou complexes (planification fiscale avancée, patrimoines aux besoins particuliers).
Pour quel profil peut-il être particulièrement adapté
Cela peut être une option intéressante pour qui cherche à commencer à investir de façon diversifiée avec un capital initial réduit, sans avoir à prendre de décisions de sélection d'actifs individuels, et en appréciant particulièrement la simplicité et les frais réduits par rapport à la gestion active traditionnelle.
Simulez le résultat d'un portefeuille diversifié
Notre calculateur d'intérêts composés vous permet de projeter comment évoluerait votre investissement selon différentes hypothèses de rendement annuel moyen, utile comme référence indicative avant de souscrire à un service de gestion automatisée.