Els roboadvisors han popularitzat l'accés a carteres d'inversió diversificades i gestionades de forma automatitzada, amb un cost generalment inferior al de la gestió tradicional. Entendre com funcionen realment ajuda a valorar si encaixen amb les teves necessitats.
Què és un roboadvisor
És una plataforma que gestiona la teva inversió de forma automatitzada, mitjançant algorismes, construint i mantenint una cartera diversificada (habitualment basada en fons indexats o ETF) adaptada al teu perfil de risc, sense la intervenció directa i personalitzada d'un gestor humà en cada decisió.
Com determina el teu perfil de risc
En donar-te d'alta, un roboadvisor et fa un qüestionari sobre el teu horitzó temporal, la teva tolerà ncia al risc, els teus objectius financers i la teva situació personal, i a partir d'aquestes respostes t'assigna una cartera model predefinida, amb una combinació de renda variable i renda fixa d'acord amb aquest perfil.
L'avantatge principal: comissions més baixes que la gestió tradicional
En automatitzar bona part del procés de gestió i construir les carteres principalment amb fons indexats o ETF de baix cost, els roboadvisors solen oferir una comissió total considerablement inferior a la d'un fons de gestió activa tradicional o a un servei de banca privada personalitzada.
El rebalanceig automà tic com a servei inclòs
Una de les funcionalitats habituals d'aquestes plataformes és el rebalanceig automà tic de la cartera, mantenint l'assignació de risc objectiu sense que l'usuari hagi de revisar-lo ni executar-lo manualment, simplificant considerablement la gestió activa de la cartera per a l'inversor particular.
Les limitacions davant d'un assessorament totalment personalitzat
Un roboadvisor ofereix carteres model relativament estandarditzades segons perfils de risc predefinits, sense el nivell de personalització que podria oferir un assessor financer humà davant de circumstà ncies molt especÃfiques o complexes (planificació fiscal avançada, patrimonis amb necessitats particulars).
Per a qui pot resultar especialment adequat
Pot ser una opció interessant per a qui busca començar a invertir de forma diversificada amb poc capital inicial, sense necessitat de prendre decisions de selecció d'actius individuals, i valorant especialment la simplicitat i les comissions reduïdes davant de la gestió activa tradicional.
Simula el resultat d'una cartera diversificada
La nostra calculadora d'interès compost et permet projectar com evolucionaria la teva inversió amb diferents supòsits de rendibilitat mitjana anual, útil com a referència orientativa abans de contractar qualsevol servei de gestió automatitzada.