APY vs APR : La puissance de l'intérêt composé

APR est le pourcentage d'intérêt sans capitalisation ; APY inclut la capitalisation périodique. APY est ce que vous gagnez réellement sur votre compte d'épargne.

APR (Taux Annuel Effectif Global) est le taux d'intérêt nominal. Si votre compte offre 5% APR, ce 5% s'applique à votre solde chaque année. Mais si les intérêts se capitalisent mensuellement, ce 5% est divisé par 12 (0,417% mensuel), et ce petit pourcentage s'ajoute au capital, générant des intérêts sur intérêts.

APY (Rendement Annuel En Pourcentage) est le rendement réel incluant cette capitalisation. Avec 5% APR capitalisé mensuellement, votre APY réel sera d'environ 5,12%. La différence semble petite, mais sur de gros investissements ou de longues périodes, cela compose significativement.

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Questions fréquentes

Plus la capitalisation est fréquente, mieux c'est ?

Oui, mais avec des rendements décroissants. La capitalisation quotidienne est notablement meilleure que l'annuelle, mais passer de quotidienne à horaire apporte peu.

5% APY est-il meilleur que 5% APR ?

5% APY est meilleur. 5% APR avec capitalisation quotidienne donne environ 5,13% APY.