APY vs APR: Die Kraft des Zinseszins

APR ist der Zinsprozentsatz ohne Verzinsung; APY enthält regelmäßige Verzinsung. APY ist das, was Sie auf Ihrem Sparkonto wirklich verdienen.

APR (Annual Percentage Rate) ist der Nominalzinssatz. Wenn Ihr Konto 5% APR anbietet, gilt dieser 5% auf Ihren Kontostand jeden Jahr. Aber wenn sich Zinsen monatlich verzinsen, werden diese 5% durch 12 geteilt (0,417% monatlich), und dieser kleine Prozentsatz wird zum Kapital addiert, was Zinsen auf Zinsen generiert.

APY (Annual Percentage Yield) ist die reale Rendite einschließlich dieser Verzinsung. Mit 5% APR monatlich verzinst, beträgt Ihre tatsächliche APY etwa 5,12%. Der Unterschied scheint klein, aber bei großen Investitionen oder langen Zeiträumen wirkt er sich erheblich aus.

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Häufig gestellte Fragen

Je häufiger die Verzinsung, desto besser?

Ja, aber mit abnehmenden Renditen. Tägliche Verzinsung ist deutlich besser als jährlich, aber von täglich zu stündlich bringt wenig.

Ist 5% APY besser als 5% APR?

5% APY ist besser. 5% APR mit täglicher Verzinsung ergibt etwa 5,13% APY.