APY vs APR: El poder de l'interès compost
APR és el percentatge d'interès sense capitalització; APY inclou capitalització periòdica. APY és el que realment guanyes en el teu compte d'estalvi.
APR (Annual Percentage Rate) és la taxa nominal d'interès. Si el teu compte ofereix 5% APR, aplica aquest 5% sobre el saldo cada any. Però si els interessos es capitalitzen mensualment, aquest 5% es divideix per 12 (0.417% mensual), i aquest petit percentatge s'afegeix al capital, generant interès sobre interès.
APY (Annual Percentage Yield) és el rendiment real inclòs aquesta capitalització. Amb 5% APR capitalitzat mensualment, el teu APY real serà al voltant de 5.12%. La diferència sembla petita, però en inversions grans o llargs períodes, composa significativament. Els bancs estan obligats a mostrar APY per ser comparables.
Altres calculadores que et poden interessar
Si aquesta calculadora t'ha resultat útil, potser també t'interessa consultar:
Preguntes freqüents
Com més freqüent és la capitalització, millor?
Sí, però amb rendiments decreixents. Capitalització diària és notablement millor que anual, però passar de diària a cada hora aporta molt poc.
5% de APY és millor que 5% de APR?
El APY de 5% ja és millor. 5% de APR amb capitalització diària dona aproximadament 5.13% de APY.