APY vs APR: Il potere dell'interesse composto
APR è la percentuale di interesse senza capitalizzazione; APY include la capitalizzazione periodica. APY è quello che guadagni effettivamente sul tuo conto di risparmio.
APR (Tasso Annuale Percentuale) è il tasso di interesse nominale. Se il tuo conto offre 5% APR, questo 5% si applica al tuo saldo ogni anno. Ma se gli interessi si capitalizzano mensilmente, questo 5% è diviso per 12 (0,417% mensile), e questa piccola percentuale viene aggiunta al capitale, generando interesse su interesse.
APY (Rendimento Percentuale Annuale) è il rendimento reale includendo questa capitalizzazione. Con 5% APR capitalizzato mensilmente, il tuo APY effettivo è circa 5,12%. La differenza sembra piccola, ma su grandi investimenti o lunghi periodi, si compone significativamente.
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Domande frequenti
Più frequente è la capitalizzazione, meglio è?
Sì, ma con rendimenti decrescenti. La capitalizzazione giornaliera è notevolmente migliore di quella annuale, ma passare da giornaliera a oraria apporta poco.
5% APY è meglio di 5% APR?
5% APY è meglio. 5% APR con capitalizzazione giornaliera dà circa 5,13% APY.