APY vs APR: El poder del interés compuesto
El APR representa el tipo de interés sin capitalización, mientras que el APY incorpora el efecto de la capitalización periódica. El APY refleja el rendimiento real de una cuenta de ahorro.
El APR (Annual Percentage Rate) es el tipo de interés nominal anual. Si tu cuenta ofrece un 5 % APR, ese será el tipo de interés aplicado. Sin embargo, si los intereses se capitalizan mensualmente, cada mes se añade una parte de esos intereses al capital, generando intereses sobre intereses.
El APY (Annual Percentage Yield) representa el rendimiento anual efectivo teniendo en cuenta esa capitalización. Con un 5 % APR capitalizado mensualmente, el APY será aproximadamente del 5,12 %. Aunque la diferencia parezca pequeña, en inversiones elevadas o durante muchos años puede tener un impacto considerable. Por ello, las entidades financieras suelen mostrar el APY para facilitar la comparación entre productos.
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Preguntas frecuentes
¿Cuanto más frecuente sea la capitalización, mejor?
Sí, aunque con rendimientos decrecientes. La capitalización diaria ofrece una mejora apreciable frente a la anual, pero pasar de diaria a horaria apenas supone diferencia.
¿Es mejor un 5 % APY que un 5 % APR?
Sí. Un APY del 5 % ya incorpora el efecto de la capitalización. Un APR del 5 % con capitalización diaria equivale aproximadamente a un APY del 5,13 %.