Viele Käufer akzeptieren in Spanien das erste Hypothekenangebot, das sie erhalten, insbesondere von ihrer Hausbank, ohne zu merken, dass ein guter Teil der Konditionen verhandelbar ist, wenn man den Prozess mit der richtigen Vorbereitung angeht.
Hole Angebote von mehreren Banken ein, nicht nur von deiner Hausbank
Der häufigste Anfängerfehler ist es, die Hypothek nur bei der Bank zu beantragen, bei der man bereits Kunde ist, in der Annahme, dort als Bestandskunde die besten Konditionen zu bekommen. In der Praxis zeigt der Vergleich von Angeboten mindestens drei oder vier verschiedener Banken meist deutliche Unterschiede bei Zinssatz, Gebühren und Bündelungsbedingungen – und verschafft dir zudem eine deutlich stärkere Verhandlungsposition gegenüber deiner Hausbank.
Nutze Konkurrenzangebote als Druckmittel
Sobald du konkrete Angebote anderer Banken hast, kannst du sie deiner bevorzugten Bank (oder derjenigen mit den insgesamt besten Konditionen) vorlegen, damit diese versucht, sie zu erreichen oder zu übertreffen. Banken haben in der Regel einen gewissen Verhandlungsspielraum, insbesondere bei Kundenprofilen, die sie als bonitätsstark einschätzen, und eine echte Alternative vorzulegen ist meist deutlich wirksamer, als schlicht ohne Beleg um eine Verbesserung zu bitten.
Welche Konditionen meist verhandelbar sind
- Der Aufschlag auf den Euríbor (bei variabel verzinsten Hypotheken) oder direkt der feste Zinssatz.
- Die Bearbeitungsgebühren, sofern vorhanden.
- Der Rabattprozentsatz für die Bündelung zusätzlicher Produkte sowie die Mindestanzahl der dafür erforderlichen Produkte.
- In bestimmten Fällen die Laufzeit der Tilgung, je nach deinem Profil und deiner Zahlungsfähigkeit.
Bewerte immer die Gesamtkosten, nicht nur den Zinssatz
Beim Vergleich von Angeboten solltest du dich nicht nur auf den beworbenen Zinssatz konzentrieren: Berechne die Gesamtkosten unter Einbeziehung der Gebühren, der tatsächlichen Kosten der für den Rabatt erforderlichen Zusatzprodukte und der Gesamtlaufzeit. Zwei Angebote mit ähnlichen Zinssätzen können, sobald diese anderen Faktoren einbezogen werden, sehr unterschiedliche Gesamtkosten haben.
Bereite dein finanzielles Profil vor der Verhandlung vor
Je solider dein Profil ist (stabiles Einkommen, geringe bestehende Verschuldung, gute Kredithistorie), desto größer ist deine tatsächliche Verhandlungsmacht. Diese Aspekte vor Beginn des Hypothekenantrags zu prüfen und zu verbessern, kann sich direkt in besseren angebotenen Konditionen niederschlagen.
Lass dich in den letzten Phasen des Prozesses nicht drängen
Sobald du ein verbindliches Angebot hast, hast du eine gesetzliche Mindestfrist, um es in Ruhe zu prüfen (einschließlich der kostenlosen, verpflichtenden Beratung durch einen Notar vor der Unterzeichnung). Lass dich nicht durch künstliche Fristen des Immobilienverkäufers oder der Bank selbst dazu drängen, vorschnell zu unterschreiben, ohne ausreichend verglichen zu haben.
Simuliere verschiedene Szenarien vor der Verhandlung
Unser Hypothekenrechner hilft dir, schnell zu vergleichen, wie sich deine Rate und deine Gesamtkosten je nach Zinssatz und Laufzeit ändern, damit du mit konkreten Zahlen in die Verhandlung gehst.