Eine Abfindung nach Kündigung zu erhalten ist zugleich eine schlechte Nachricht (du hast deine Arbeit verloren) und eine punktuelle finanzielle Gelegenheit (du verfügst über eine Geldsumme, die du normalerweise nicht auf einmal hättest). Wie du dieses Geld in den ersten Wochen verwaltest, kann einen spürbaren Unterschied für deine finanzielle Situation in den kommenden Monaten machen.
Zuerst: verstehe, was du erhalten hast
Die Abfindung im Sinne der Endabrechnung und die Kündigungsentschädigung sind nicht genau dasselbe. Die Endabrechnung umfasst offene Posten (Gehalt für gearbeitete Tage, nicht genommenen Urlaub, anteilige Sonderzahlungen) plus, falls zutreffend, die Kündigungsentschädigung. Wichtig ist zu erkennen, welcher Teil des erhaltenen Betrags tatsächlich Entschädigung ist, denn steuerlich wird das unterschiedlich behandelt: Die gesetzliche Mindestentschädigung bei unrechtmäßiger Kündigung ist bis zur gesetzlichen Grenze von der IRPF befreit, während die übrigen Posten der Endabrechnung als gewöhnliches Arbeitseinkommen versteuert werden.
Priorität 1: der Notgroschen
Bevor du an Investitionen oder nicht notwendige Ausgaben denkst, ist die finanzielle Priorität nach einer Kündigung, ein Polster zu sichern, das deine Grundausgaben deckt, bis du eine neue Stelle findest. Die allgemeine Empfehlung lautet, den Gegenwert von 3-6 Monaten fixer Ausgaben in einem hochliquiden Produkt zu halten (Girokonto oder verzinstes Konto), nicht in Produkten, die vorzeitige Rückgaben bestrafen.
Priorität 2: Schulden mit hohen Zinsen
Wenn du offene Schulden mit hohen Zinssätzen hast (Revolving-Kreditkarten, Konsumkredite mit hohem effektivem Jahreszins), lohnt sich die Tilgung meist mehr als jede konservative Spar- oder Anlagealternative, weil das garantiert einer Rendite in Höhe der eingesparten Zinsen entspricht.
Was mit dem Rest tun
Ist der Notgroschen gesichert und sind vorrangige Schulden getilgt, kann der Rest des Geldes je nach deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft eingesetzt werden:
- Brauchst du das Geld kurzfristig (weniger als 2-3 Jahre), bevorzuge risikoarme, hochliquide Produkte, auch wenn die Rendite bescheiden ist.
- Hast du einen längeren Zeithorizont und eine gewisse Risikobereitschaft, kann es sinnvoll sein, einen Teil zu investieren und den Zinseszinseffekt über die Jahre zu nutzen.
Der häufigste Fehler: es wie ein zusätzliches Einkommen ausgeben
Es ist üblich, eine Abfindung gedanklich als "gefundenes Geld" zu behandeln und für Ausgaben zu verwenden, die man mit dem gewöhnlichen Gehalt nicht getätigt hätte. Das Problem ist, dass die Abfindung, anders als ein Zusatzeinkommen bei stabilem Gehalt, genau in einem Moment der Unsicherheit über deine künftigen Einnahmen ankommt, was es zum denkbar schlechtesten Zeitpunkt macht, die Ausgabendisziplin zu lockern.
Simuliere, wie es wachsen würde, wenn du es sparst
Entscheidest du dich, einen Teil der Abfindung mittel- oder langfristig zu sparen, kannst du mit unserem Zinseszinsrechner simulieren, wie sich dieses Kapital bei unterschiedlichen Laufzeiten und zusätzlichen monatlichen Einzahlungen entwickeln würde.