Combien épargner pour l’apport d’un logement ?
Calculez le versement mensuel nécessaire pour réunir l’apport et les frais d’acquisition de votre prochain logement.
Résultats
Versement mensuel nécessaire
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Total versé
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Intérêts/rendement générés
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Versement mensuel = (objectif d'épargne ∑’ capital initial — (1 + r)^n) · [((1 + r)^n ∑’ 1) · r], où r est le rendement mensuel et n le nombre de mois. À un rendement de 0 %, le versement est simplement (objectif ∑’ capital initial) · n.
Votre capital initial atteint déjà (ou dépasse) votre objectif avec ce rendement et cette durée ! Vous n'avez rien à verser de plus.
Projection d'épargne
Combien épargner pour l’apport d’un logement ?
Cette page précharge le calculateur d’objectif d’épargne avec un cas très courant : acheter un logement à 200 000 €, le même montant utilisé dans notre guide du prêt immobilier de 200 000 €. Avec un apport de 20 % (40 000 €) et 10 % supplémentaires de frais d’acquisition (20 000 €) — taxes, notaire, publicité foncière et frais de dossier —, l’objectif préchargé est de 60 000 € sur 5 ans, avec un rendement attendu de 3 % par an. Ajustez chaque champ selon votre situation.
Avec ces données (60 000 € sur 5 ans à 3 % annuel, sans capital initial), le versement mensuel nécessaire est de 928,12 €. Vous verseriez au total 55 687,29 € de votre poche sur la période, les 4 312,71 € restants provenant des intérêts générés par ce rendement de 3 %.
Sans aucun rendement (0 %, par exemple sur un compte courant non rémunéré), le versement mensuel nécessaire grimperait à 1 000 € exactement : 71,88 € de plus par mois que si cette épargne rapportait 3 % par an. Plus l’horizon est long et plus le rendement du produit choisi est élevé, plus l’effort mensuel nécessaire pour atteindre le même objectif diminue.
L’apport de 20 % correspond à la limite habituelle de financement des banques espagnoles (jusqu’à 80 % de la valeur d’expertise ou d’achat, la plus basse des deux) ; les 10-12 % de frais d’acquisition couvrent la taxe de transfert ou la TVA selon qu’il s’agit d’un bien ancien ou neuf, le notaire, la publicité foncière et les frais de dossier. Si vous avez déjà une épargne, indiquez-la dans le champ capital initial.
Questions fréquentes
D’où viennent les 20 % d’apport et les 10 % de frais d’acquisition ?
Les banques espagnoles financent généralement au maximum 80 % de la valeur d’expertise ou d’achat (la plus basse des deux), d’où un apport minimum de 20 %. Il faut y ajouter 10 à 12 % de frais : taxe de transfert ou TVA selon le type de bien, notaire, publicité foncière et frais de dossier.
Que se passe-t-il si j’ai déjà une partie de l’argent épargné ?
Indiquez-le dans le champ capital initial : le calculateur déduit ce que ce capital générerait déjà de lui-même sur la période, ce qui réduit le versement mensuel nécessaire.
Quel rendement utiliser si j’épargne sur un compte non rémunéré ?
Utilisez 0 % : c’est l’option la plus prudente, elle évite de sous-estimer le versement mensuel nécessaire. Avec un compte rémunéré ou un dépôt à terme, utilisez son taux réel ; comparez les options avec notre calculateur compte rémunéré vs. dépôt.
Ce calculateur tient-il compte de la hausse des prix immobiliers pendant que j’épargne ?
Non, il suppose que le prix cible reste constant en euros d’aujourd’hui. Si vous anticipez une hausse pendant votre période d’épargne, augmentez l’objectif en conséquence.