Wenn ich mein erstes Haus kaufe, wird es nicht das Haus sein, in dem ich für den Rest meines Lebens wohnen will. Und das habe ich schon akzeptiert, bevor ich überhaupt anfange zu suchen.
Die Idee hinter dem Plan
Mein Plan ist, ein paar Jahre in einem günstigen Haus zu wohnen, das mir den Auszug ermöglicht, mit einer kleineren Anfangsinvestition, denn seien wir ehrlich: Beim ersten Mal hat man nicht den größten Geldbetrag, den man jemals haben wird. Es ist die kleinste Anzahlung, die ich jemals zusammenbekommen werde, also ist es sinnvoll, dass es auch das günstigste Haus ist, das ich kaufen werde.
Von da an zahlt man in den folgenden Jahren die Hypothek ab. Und wenn man sie abbezahlt hat – oder sogar schon viel früher, wenn man sich entscheidet, zwischendurch zu verkaufen – hat man als Vermögen den vollen Wert des Hauses, der in der Regel auch gestiegen ist, denn Häuser verlieren nicht nur meist nicht an Wert, sie steigen mit der Zeit tendenziell im Wert.
Der Effekt, das Haus zu verbessern, während man darin wohnt
Wenn man obendrein in ein Haus zieht, das etwas Verbesserung braucht – optisch weniger ansprechend oder mit anstehenden Renovierungen –, und in diesen Jahren investiert, um es herzurichten, kann man beim Verkauf noch einen höheren Preis erzielen. Es ist nicht nur die Wertsteigerung des Marktes: Es ist die Wertsteigerung des Marktes plus das, was man selbst ins Haus gesteckt hat.
Ein Zahlenbeispiel, um es greifbar zu machen: Kaufe ich ein Haus für 150.000 € mit 20 % Anzahlung (30.000 €) und einer Hypothek über 25 Jahre, reduziert jede Rate, die ich zahle, die Schuld und erhöht meinen Anteil am Wert des Hauses. Entscheide ich mich, in 8 oder 10 Jahren zu verkaufen, habe ich nicht nur einen erheblichen Teil der Hypothek getilgt, sondern das Haus ist wahrscheinlich auch mehr wert als die anfänglichen 150.000 €. Zwischen Tilgung und Wertsteigerung wäre das verfügbare Kapital für die nächste Anzahlung deutlich größer als die anfänglichen 30.000 €.
Warum das dich für das zweite Haus besser aufstellt
Wenn es Zeit zum Verkaufen ist, hat man einen Vorteil, den man beim ersten Mal nicht hatte: deutlich mehr Kapital als beim Kauf. Die Anzahlung für das zweite Haus hängt dann nicht mehr nur davon ab, was man Monat für Monat sparen konnte, sondern von allem, was sich im ersten Haus angesammelt hat – der bereits getilgte Hypothekenanteil, plus Wertsteigerung, plus die Verbesserungen, die man vorgenommen hat. Das verschafft Zugang zu einem besseren Haus, als man es sich beim direkten Kauf gleich zu Beginn hätte leisten können.
Warum ich nicht auf das perfekte Haus warte
Ich weiß, manche Leute warten lieber, bis sie genug Geld haben, um gleich das Haus zu kaufen, das sie wirklich wollen, ohne Zwischenschritte. Ich verstehe das, aber für mich bedeutet das, zusätzliche Jahre nur mit Sparen zu verbringen, ohne dass dieses Geld in der Zwischenzeit irgendein Immobilienvermögen aufbaut. Ich steige lieber früher ein, auch wenn es ein Haus ist, das nicht ideal ist, und lasse Zeit, Hypothek und Wertsteigerung schon jetzt für mich arbeiten.
Was mir klar ist
Ich suche nicht gleich beim ersten Mal das perfekte Haus. Ich suche das Haus, das es mir ermöglicht, mit einer angemessenen Anzahlung von meinen Eltern auszuziehen, echtes Vermögen aufzubauen statt Miete zu zahlen, und die Tür offenzulassen, dass dieses erste Haus in ein paar Jahren zur Anzahlung für das Haus wird, das ich wirklich will.