Wenn sich eine Zahlung (eine Kreditrate, eine Rechnung, eine Abfindung) gegenüber dem eigentlichen Fälligkeitsdatum verzögert, kann zusätzlich zum geschuldeten Betrag ein weiterer Zins entstehen, der diese Verzögerung ausgleichen soll: der Verzugszins.
Was ist der Verzugszins
Es handelt sich um die zusätzliche wirtschaftliche Entschädigung, die entsteht, wenn eine Zahlung nicht innerhalb der vereinbarten oder gesetzlich festgelegten Frist erfolgt. Seine Funktion unterscheidet sich vom gewöhnlichen Zins eines Kredits (der die Nutzung des geliehenen Kapitals während der gesamten vereinbarten Laufzeit vergütet): Der Verzugszins gleicht speziell die Verspätung gegenüber einem bereits fälligen Zahlungstermin aus.
Wie er berechnet wird
Verzugszins = geschuldeter Betrag × Verzugszinssatz × (Verzugstage ÷ 365)
Der anwendbare Verzugszinssatz variiert je nach Art der Beziehung: Bei Verbraucherkrediten begrenzt das Gesetz in Spanien den höchstzulässigen Verzugszinssatz (meist gekoppelt an den vereinbarten Sollzins plus einem begrenzten Aufschlag); bei Geschäftsbeziehungen zwischen Unternehmen gibt es einen regelmäßig festgelegten gesetzlichen Verzugszinssatz für Handelsgeschäfte; und bei arbeitsrechtlichen Forderungen (etwa einer nicht gezahlten Abfindung) gelten ebenfalls eigene Regeln.
Die gesetzliche Grenze bei Verbraucherkrediten
Spanische Gerichte haben in zahlreichen Fällen vereinbarte Verzugszinsen bei Verbraucherkrediten begrenzt, wenn sie diese für unverhältnismäßig hielten. Dabei wurden Rechtsprechungskriterien entwickelt, welcher zusätzliche Aufschlag auf den Sollzins als angemessen gilt – darüber hinausgehende Verzugszinsen können für missbräuchlich und damit nichtig erklärt werden.
Verzugszinsen bei Geschäften zwischen Unternehmen
Für Zahlungen zwischen Unternehmen aus Handelsgeschäften gilt in Spanien ein spezifischer gesetzlicher Verzugszinssatz, der regelmäßig von der Banco de España in Anwendung der Vorschriften gegen Zahlungsverzug im Geschäftsverkehr festgelegt wird und automatisch gilt, sofern im Vertrag kein anderer Satz ausdrücklich vereinbart wurde.
Warum sich das Einfordern von Verzugszinsen nicht immer lohnt
Auch wenn du bei einer verspäteten Zahlung Anspruch auf Verzugszinsen hast, kann deren Betrag bei kurzen Verzögerungen gering sein. In der Praxis konzentrieren sich viele Forderungen daher hauptsächlich darauf, den geschuldeten Hauptbetrag zurückzuerhalten, wobei der Verzugszins als zusätzlicher Bestandteil der Gesamtforderung berücksichtigt wird, nicht als alleiniges Hauptziel.
Denk an diese Kosten, wenn du selbst eine Zahlung verzögerst
Wenn du Schwierigkeiten hast, eine Zahlungsfrist einzuhalten (zum Beispiel eine Kreditrate), solltest du frühzeitig mit der Bank verhandeln, bevor es zur Verzögerung kommt. Die aufgelaufenen Verzugszinsen können deine Gesamtschuld erheblich verteuern, wenn sich die Situation hinzieht.
Berechne die Kosten deiner Finanzierung ohne Verzögerungen
Mit unserem Rechner für Privatkredite kannst du die Rate und die Gesamtkosten eines Kredits unter normalen Bedingungen berechnen – als Vergleichswert zu den zusätzlichen Kosten, die durch verspätete Zahlungen entstehen würden.