Els darrers mesos de l'any són el moment idoni per fer una revisió completa de la teva situació financera, tant perquè algunes decisions tenen data límit dins del mateix exercici fiscal, com perquè és un bon moment per planificar l'any següent amb perspectiva.
Revisa les teves aportacions amb benefici fiscal pendents
Si tens marge per fer aportacions a plans de pensions o a un PIAS dins dels límits anuals que donen dret a benefici fiscal en aquest exercici concret, desembre és l'últim moment per fer-ho, ja que aquestes aportacions s'han de fer dins de l'any natural corresponent per comptar en la declaració d'aquest exercici.
Fes balanç del teu pressupost de l'any
Revisa com ha evolucionat el teu pressupost al llarg de l'any: has complert els teus objectius d'estalvi previstos? Hi ha categories de despesa que s'han desviat sistemàticament del que estava planificat? Aquesta revisió anual et dona una perspectiva que el seguiment mes a mes no sempre permet veure amb claredat.
Revisa les teves subscripcions i despeses formiga
Com s'explica en altres articles d'aquest blog, és un bon moment per fer l'auditoria anual de subscripcions i detectar despeses formiga acumulades durant l'any, abans d'entrar en un nou exercici arrossegant despeses que ja no aporten valor real.
Comprova si la teva situació familiar ha canviat a efectes fiscals
Si hi ha hagut canvis rellevants en la teva situació familiar durant l'any (naixement d'un fill, canvi d'estat civil, variació en el grau de discapacitat d'un familiar a càrrec), assegura't d'haver-ho comunicat correctament a la teva empresa mitjançant el model 145, perquè la teva retenció dels darrers mesos de l'any ja reflecteixi la teva situació actualitzada.
Revisa el teu fons d'emergència
Comprova si el teu fons d'emergència continua sent adequat a les teves despeses fixes actuals, que poden haver canviat al llarg de l'any (una pujada de lloguer o hipoteca, noves despeses fixes), ajustant-lo si cal per a l'any següent.
Fixa (o revisa) els teus objectius d'estalvi per a l'any que ve
Aprofita aquest moment per fixar objectius financers concrets per al pròxim any, seguint el mètode explicat a l'article dedicat a fixar objectius financers realistes, en lloc de començar el nou any sense un pla concret.
Revisa les teves assegurances vigents
Comprova que els capitals assegurats de les teves assegurances (llar, vida) continuen sent adequats a la teva situació patrimonial i familiar actual, ajustant-los si han canviat circumstàncies rellevants durant l'any.
Projecta el teu estalvi de cara al nou any
La nostra calculadora d'interès compost et permet projectar com evolucionaria el teu estalvi l'any que ve segons els nous objectius que fixis en aquesta revisió de final d'any.