Firmar un préstamo personal no es una decisión irreversible en el mismo instante de la firma: la normativa de protección al consumidor reconoce un plazo para arrepentirse sin necesidad de justificar ningún motivo. Conocer este derecho puede evitarte quedarte atado a una financiación que, tras reflexionarlo, no te convence.
Qué es el derecho de desistimiento
Es el derecho del consumidor a dejar sin efecto un contrato de crédito al consumo (préstamo personal, financiación al consumo) dentro de un plazo determinado tras la firma, sin necesidad de indicar ningún motivo ni asumir penalización alguna, más allá de devolver el capital recibido y los intereses generados durante el breve periodo en que el préstamo estuvo vigente.
El plazo: 14 días naturales
El plazo legal para ejercer este derecho es de 14 días naturales desde la firma del contrato (o desde la recepción de determinada documentación contractual obligatoria, si esta se entrega después de la firma). Superado ese plazo sin comunicar el desistimiento, el contrato queda plenamente vigente en sus condiciones pactadas.
Cómo se comunica el desistimiento
Debes comunicarlo al prestamista de forma fehaciente (por escrito, dejando constancia de la fecha de envío y recepción) dentro del plazo indicado, siguiendo el procedimiento que suele especificarse en el propio contrato firmado. Muchas entidades incluyen un modelo de formulario de desistimiento junto con la documentación contractual, precisamente para facilitar este trámite si el cliente decide ejercerlo.
El coste real de desistir: no es completamente gratuito
Aunque no existe penalización por desistir, sí debes devolver el capital que hayas recibido junto con los intereses devengados por el periodo en que el préstamo estuvo activo, calculados sobre el tipo de interés pactado, desde la fecha de la disposición del capital hasta la fecha de devolución. Además, debes reembolsar cualquier gasto no recuperable que el prestamista hubiera abonado a las administraciones públicas en relación con el préstamo. No es, por tanto, completamente gratuito, aunque el coste suele ser reducido dado el plazo tan corto habitualmente involucrado.
El plazo para devolver el dinero tras desistir
Una vez comunicado el desistimiento, dispones de un plazo (30 días naturales desde el envío de la comunicación) para devolver el capital y los intereses correspondientes al prestamista, formalizando así la cancelación completa de la operación.
Este derecho no aplica a todos los tipos de préstamos
El derecho de desistimiento en estos términos aplica específicamente a préstamos al consumo (personales, financiación de bienes de consumo), pero no aplica de la misma forma a los préstamos hipotecarios, que tienen su propio marco normativo distinto, con otros mecanismos de protección al consumidor específicos para la contratación hipotecaria.
Compara antes de firmar, no confíes solo en el desistimiento
Aunque existe esta ventana de reflexión, lo ideal es comparar bien las condiciones antes de firmar, no depender del desistimiento como red de seguridad. Nuestra calculadora de préstamo personal te permite comparar cuota y TAE de distintas ofertas antes de tomar la decisión.