Signar un préstec personal no és una decisió irreversible en el mateix instant de la signatura: la normativa de protecció al consumidor reconeix un termini per penedir-se sense necessitat de justificar cap motiu. Conèixer aquest dret et pot evitar quedar-te lligat a un finançament que, després de reflexionar-hi, no et convenç.
Què és el dret de desistiment
És el dret del consumidor a deixar sense efecte un contracte de crèdit al consum (préstec personal, finançament al consum) dins d'un termini determinat després de la signatura, sense necessitat d'indicar cap motiu ni assumir cap penalització, més enllà de retornar el capital rebut i els interessos generats durant el breu període en què el préstec va estar vigent.
El termini: 14 dies naturals
El termini legal per exercir aquest dret és de 14 dies naturals des de la signatura del contracte (o des de la recepció de determinada documentació contractual obligatòria, si es lliura després de la signatura). Superat aquest termini sense comunicar el desistiment, el contracte queda plenament vigent en les seves condicions pactades.
Com es comunica el desistiment
Has de comunicar-ho al prestador de manera fefaent (per escrit, deixant constància de la data d'enviament i recepció) dins del termini indicat, seguint el procediment que sol especificar-se en el mateix contracte signat. Moltes entitats inclouen un model de formulari de desistiment juntament amb la documentació contractual, precisament per facilitar aquest tràmit si el client decideix exercir-lo.
El cost real de desistir: no és completament gratuït
Encara que no hi ha penalització per desistir, sí que has de retornar el capital que hagis rebut juntament amb els interessos meritats pel període en què el préstec va estar actiu, calculats sobre el tipus d'interès pactat, des de la data de la disposició del capital fins a la data de devolució. A més, has de reemborsar qualsevol despesa no recuperable que el prestador hagués abonat a les administracions públiques en relació amb el préstec. No és, per tant, completament gratuït, encara que el cost sol ser reduït donat el termini tan curt habitualment implicat.
El termini per retornar els diners després de desistir
Un cop comunicat el desistiment, disposes d'un termini (30 dies naturals des de l'enviament de la comunicació) per retornar el capital i els interessos corresponents al prestador, formalitzant així la cancel·lació completa de l'operació.
Aquest dret no s'aplica a tots els tipus de préstecs
El dret de desistiment en aquests termes s'aplica específicament a préstecs al consum (personals, finançament de béns de consum), però no s'aplica de la mateixa manera als préstecs hipotecaris, que tenen el seu propi marc normatiu diferent, amb altres mecanismes de protecció al consumidor específics per a la contractació hipotecària.
Compara abans de signar, no confiïs només en el desistiment
Encara que existeix aquesta finestra de reflexió, l'ideal és comparar bé les condicions abans de signar, no dependre del desistiment com a xarxa de seguretat. La nostra calculadora de préstec personal et permet comparar quota i TAE de diferents ofertes abans de prendre la decisió.