L'assegurança de decessos és un dels productes financers amb més penetració històrica a Espanya, en part per tradició cultural, però convé analitzar-la amb criteri financer abans d'assumir que és imprescindible contractar-la.
Què cobreix una assegurança de decessos
Cobreix les despeses derivades de la defunció de l'assegurat: serveis funeraris, trasllat del cos, gestions administratives associades, i en les pòlisses més completes, serveis addicionals com assessorament legal per a la tramitació de l'herència o determinades cobertures d'assistència en vida.
El cost augmenta considerablement amb l'edat
En contractar-la a edats joves, la prima sol ser molt reduïda, però s'incrementa de forma progressiva amb l'edat de l'assegurat, reflectint el més gran risc estadístic. Contractada des de jove i mantinguda durant dècades, el cost acumulat total pot ser considerablement superior al cost real d'un servei funerari contractat directament en el moment de la defunció.
L'alternativa de l'estalvi propi
Una alternativa a considerar és, en lloc de pagar una prima mensual durant dècades, destinar una quantitat equivalent a un estalvi propi destinat específicament a cobrir aquest tipus de despeses si arribessin a produir-se, aprofitant a més l'efecte de l'interès compost sobre aquest estalvi acumulat al llarg dels anys, en lloc de "perdre" aquests diners en primes si finalment no es produeix la defunció durant un període determinat.
Per què molta gent continua preferint l'assegurança
Més enllà del càlcul purament financer, l'assegurança de decessos ofereix un avantatge pràctic rellevant: gestiona directament tot el procés funerari en un moment de dol, sense que la família s'hagi de preocupar de gestionar pagaments, proveïdors ni tràmits en un moment emocionalment difícil, un valor que per a moltes persones justifica el cost addicional davant de l'alternativa purament financera de l'estalvi propi.
Revisa les condicions abans de comparar preus
No totes les pòlisses de decessos ofereixen les mateixes cobertures: revisa què inclou exactament (tipus de servei funerari, límits de trasllat, cobertures addicionals) abans de comparar únicament per preu, ja que dues pòlisses amb primes similars poden oferir cobertures molt diferents.
Tingues en compte les carències inicials
Moltes pòlisses de decessos inclouen un període de carència inicial (durant el qual, si es produeix la defunció, la cobertura és limitada o inexistent, tret de causes accidentals), un aspecte rellevant a considerar si estàs valorant contractar-ne una per a algú d'edat avançada o amb problemes de salut.
Compara el cost acumulat davant l'estalvi propi
La nostra calculadora d'interès compost et permet simular quant acumularies si, en lloc de pagar primes d'una assegurança de decessos, destinessis aquesta mateixa quantitat mensual a un estalvi propi al llarg dels anys.