Els estudis universitaris, especialment si impliquen estudiar fora de casa o en centres privats, representen un dels desemborsaments més previsibles i alhora més elevats dins de la planificació financera familiar. Anticipar-se amb anys d'antelació marca una gran diferència en l'esforç d'estalvi necessari.
Per què val la pena començar anys abans
A diferència d'altres despeses imprevistes, aquest objectiu té un avantatge considerable: saps d'antemà , amb força precisió, quan necessitaràs els diners (quan el teu fill compleixi 18 anys aproximadament). Aquest horitzó conegut de molts anys és precisament l'escenari ideal per aprofitar l'efecte de l'interès compost, començant amb aportacions moderades sostingudes en el temps en lloc d'haver de reunir una quantitat gran de cop en pocs anys.
Com estimar quant necessitarà s
El cost varia enormement segons si es tracta d'estudis en universitat pública o privada, si implica despeses de residència o desplaçament fora del domicili familiar, i la durada de la carrera triada. Convé fer una estimació orientativa amb un marge raonable, sabent que els costos reals poden variar (a l'alça, per inflació educativa, que històricament ha tendit a superar la inflació general) per quan arribi el moment.
Quins productes són adequats segons el termini restant
- Horitzó llarg (més de 10 anys): es pot assumir més risc, incloent-hi una part rellevant en renda variable diversificada, atès el temps disponible per superar la volatilitat a curt termini.
- Horitzó mitjà (5-10 anys): convé anar reduint progressivament el pes d'actius més volà tils a mesura que s'acosta la data en què es necessitaran els diners.
- Horitzó curt (menys de 3-4 anys): prioritza productes de baix risc i alta disponibilitat, ja que en aquest termini no hi ha marge suficient per recuperar una eventual caiguda de mercat abans de necessitar els diners.
L'error d'esperar massa per començar
Començar a estalviar per a aquest objectiu quan el fill ja té 14 o 15 anys deixa molt poc marge perquè l'interès compost faci el seu efecte, obligant a aportacions mensuals molt més elevades per assolir el mateix objectiu que si s'hagués començat anys abans.
No oblidis les beques i ajudes disponibles
A més de l'estalvi propi, convé informar-se amb antelació sobre les beques i ajudes a l'estudi disponibles (estatals i autonòmiques), ja que poden reduir considerablement l'import final que necessitis cobrir amb estalvi propi, segons la situació econòmica i acadèmica de la famÃlia en aquell moment.
Simula el teu objectiu d'estalvi concret
La nostra calculadora d'interès compost et permet introduir el teu horitzó temporal fins que el teu fill comenci la universitat i calcular l'aportació mensual necessà ria per assolir el teu objectiu estimat.