És una paradoxa habitual: per aconseguir finançament en bones condicions cal demostrar un bon historial creditici, però per tenir historial creditici cal haver tingut abans algun producte financer. Si mai has demanat res, hi ha maneres de començar a construir aquest historial de forma controlada.
Per què no tenir cap historial també pot jugar en contra teu
Contràriament al que es podria pensar, no tenir absolutament cap historial creditici no sempre és un avantatge: alguns bancs interpreten l'absència total d'historial com una manca d'informació sobre el teu comportament com a pagador, cosa que pot generar certa cautela a l'hora de concedir finançament d'import elevat, especialment en la teva primera sol·licitud significativa.
Comença amb productes de baix risc i fàcil accés
- Una targeta de crèdit amb límit reduït, utilitzant-la de forma habitual per a despeses que ja anaves a fer de totes maneres, pagant sempre el saldo complet cada mes per evitar generar interessos.
- Un petit finançament d'un electrodomèstic o similar, amb quotes reduïdes i un termini curt, si el necessites de totes maneres.
L'objectiu no és endeutar-te innecessàriament, sinó generar un historial de pagaments puntuals amb productes de baix import i risc controlat.
La domiciliació de la teva nòmina i rebuts habituals també compta
Encara que no és un producte de crèdit en si mateix, mantenir una relació estable amb un banc (nòmina domiciliada, rebuts puntuals, cert historial de moviments) genera informació positiva sobre el teu comportament financer, que moltes entitats valoren en analitzar una sol·licitud de finançament, més enllà del teu historial creditici estrictament formal.
La disciplina de pagament és l'únic que realment construeix bon historial
No es tracta d'acumular molts productes financers, sinó de demostrar consistentment que pagues puntualment el que deus. Un únic producte ben gestionat durant un temps prolongat, sense cap retard, construeix un historial més sòlid que diversos productes amb algun incident de pagament puntual.
Evita sol·licitar diversos productes en un període curt de temps
Cada sol·licitud de finançament genera una consulta als sistemes d'informació creditícia, i sol·licitar diversos productes en un termini curt pot transmetre un senyal de necessitat urgent de liquiditat, en lloc d'una construcció gradual i controlada del teu historial.
Comprova periòdicament que el teu historial és correcte
Igual que es recomana revisar la teva CIRBE periòdicament, convé comprovar de tant en tant que no figures indegudament en cap fitxer de morositat per errors aliens al teu comportament real de pagament.
Simula el teu primer finançament amb condicions raonables
Quan arribi el moment de sol·licitar el teu primer préstec d'una determinada entitat, la nostra calculadora de préstec personal t'ajuda a estimar una quota i un cost total raonables abans de comparar ofertes.