Abans de concedir una hipoteca, tot banc exigeix una taxació oficial de l'habitatge. No és un simple tràmit burocràtic: el resultat de la taxació pot condicionar directament quants diners estàs disposat que et prestin, encara que ja hagis pactat un preu de compra amb el venedor.
Per a què serveix realment la taxació
La taxació determina el valor de mercat estimat de l'immoble segons criteris tècnics objectius, realitzada per una societat de taxació homologada i independent del banc. El banc utilitza aquest valor, no el preu de compra pactat, com a referència per calcular el percentatge màxim de finançament que està disposat a concedir (habitualment fins al 80% del menor dels dos valors: preu de compra o valor de taxació).
Què passa si la taxació és inferior al preu de compra
Aquest és un dels escenaris que més sorprèn els compradors: si has pactat comprar un habitatge per 250.000 € però la taxació dona un valor de 230.000 €, el banc calcularà el percentatge de finançament sobre els 230.000 € taxats, no sobre els 250.000 € pactats. Això et pot obligar a aportar una entrada més gran de la que tenies prevista, per cobrir la diferència entre el preu pactat i el que el banc està disposat a finançar segons la taxació.
Quins factors té en compte el taxador
- Superfície, distribució i estat de conservació de l'habitatge.
- Ubicació i característiques de l'entorn (serveis, comunicacions, zona).
- Preus de venda d'immobles comparables recents a la mateixa zona.
- Antiguitat de l'edifici i qualitat de la construcció.
- Càrregues o situacions urbanístiques que puguin afectar el valor.
Qui paga la taxació
Amb caràcter general, el cost de la taxació va a càrrec del sol·licitant de la hipoteca (el comprador), a diferència d'altres despeses que la Llei de Contractes de Crèdit Immobiliari va traslladar al banc (com la gestoria, el registre i una part de l'Impost d'Actes Jurídics Documentats en molts casos). El cost de la taxació varia segons el valor i el tipus d'immoble, però sol situar-se en uns quants centenars d'euros.
La taxació té una validesa limitada
Una taxació no és vàlida indefinidament: sol tenir una validesa de diversos mesos (habitualment al voltant de 6 mesos), passats els quals, si el procés de compra s'allarga, el banc pot exigir una taxació actualitzada abans de formalitzar la hipoteca, especialment si les condicions del mercat han canviat substancialment des de la taxació inicial.
Pots utilitzar la mateixa taxació amb diferents bancs
Si ja disposes d'una taxació vigent realitzada per una societat homologada, tens dret a presentar-la davant altres bancs diferents del que la va sol·licitar originalment, sense necessitat de pagar-ne una de nova, sempre que aquesta taxació segueixi vigent. Això pot ser útil si estàs comparant ofertes de diverses entitats per al mateix habitatge.
Estima la teva quota segons diferents escenaris de finançament
La nostra calculadora d'hipoteca et permet simular la teva quota mensual i el cost total segons diferents imports de finançament, útil per preveure com t'afectaria una taxació inferior al preu pactat.