Antes de conceder una hipoteca, todo banco exige una tasación oficial de la vivienda. No es un simple trámite burocrático: el resultado de la tasación puede condicionar directamente cuánto dinero estás dispuesto a que te presten, incluso si ya has pactado un precio de compra con el vendedor.
Para qué sirve realmente la tasación
La tasación determina el valor de mercado estimado del inmueble según criterios técnicos objetivos, realizada por una sociedad de tasación homologada e independiente del banco. El banco usa ese valor, no el precio de compra pactado, como referencia para calcular el porcentaje máximo de financiación que está dispuesto a conceder (habitualmente hasta el 80% del menor de los dos valores: precio de compra o valor de tasación).
Qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra
Este es uno de los escenarios que más sorprende a los compradores: si has pactado comprar una vivienda por 250.000 € pero la tasación arroja un valor de 230.000 €, el banco calculará el porcentaje de financiación sobre los 230.000 € tasados, no sobre los 250.000 € pactados. Esto puede obligarte a aportar una entrada mayor de la que tenías prevista, para cubrir la diferencia entre el precio pactado y lo que el banco está dispuesto a financiar según la tasación.
Qué factores tiene en cuenta el tasador
- Superficie, distribución y estado de conservación de la vivienda.
- Ubicación y características del entorno (servicios, comunicaciones, zona).
- Precios de venta de inmuebles comparables recientes en la misma zona.
- Antigüedad del edificio y calidad de la construcción.
- Cargas o situaciones urbanísticas que puedan afectar al valor.
Quién paga la tasación
Con carácter general, el coste de la tasación corre a cargo del solicitante de la hipoteca (el comprador), a diferencia de otros gastos que la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario trasladó al banco (como la gestoría, el registro y una parte del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados en muchos casos). El coste de la tasación varía según el valor y tipo de inmueble, pero suele situarse en unos cientos de euros.
La tasación tiene una validez limitada
Una tasación no es válida indefinidamente: suele tener una validez de varios meses (habitualmente en torno a 6 meses), pasados los cuales, si el proceso de compra se alarga, el banco puede exigir una tasación actualizada antes de formalizar la hipoteca, especialmente si las condiciones del mercado han cambiado sustancialmente desde la tasación inicial.
Puedes usar la misma tasación con distintos bancos
Si ya dispones de una tasación en vigor realizada por una sociedad homologada, tienes derecho a presentarla ante otros bancos distintos al que la solicitó originalmente, sin necesidad de pagar una nueva, siempre que esa tasación siga vigente. Esto puede ser útil si estás comparando ofertas de varias entidades para la misma vivienda.
Estima tu cuota según distintos escenarios de financiación
Nuestra calculadora de hipoteca te permite simular tu cuota mensual y coste total según distintos importes de financiación, útil para prever cómo te afectaría una tasación inferior al precio pactado.