Quand j'ai commencé à investir, je ne savais rien. Alors j'ai fait ce que font la plupart des gens: j'ai investi dans TOUT pour ne rien manquer.
Bitcoin. Ethereum. Or. Argent. Actions Santander. Crowfunding immobilier. Cinq fonds indexés différents.
Je pensais être "diversifié." Ce que je l'étais vraiment: confus.
Le début: peur et manque de connaissance
Je me souviens pourquoi j'ai investi dans Bitcoin: c'était le plus célèbre. Des histoires de gens qui s'enrichissaient. Je pensais que c'était le moyen le plus facile de gagner de l'argent.
Puis, de peur de mettre tous les œufs dans le même panier, j'ai aussi investi dans Ethereum.
La réalité? Les deux étaient du pur bruit. Volatilité sans sens. Des gains qui semblaient magiques, des pertes qui semblaient être la fin du monde.
J'ai passé du temps avec la crypto. Mais cela ne m'a jamais convaincu. Plus je gagnais d'informations, plus il devenait clair: je ne voulais pas prendre ce risque.
Ma conclusion sur la crypto est maintenant claire: ce n'est pas la base d'un portefeuille. Si quelqu'un insiste pour investir dans Bitcoin, maximum 10%. Et différencie Bitcoin des altcoins/memecoins, qui sont du pur jeu.
Le chemin: plus d'options, plus de confusion
Puis j'ai recherché plus. Or, argent, actions individuelles (Santander), fonds indexés.
J'ai découvert que je pouvais investir dans MSCI World, S&P 500, Emerging Markets, Europe, Small Cap.
Ma réaction? "Je vais investir dans tous pour être sûr."
Alors j'ai fini par investir dans 5 fonds indexés différents. Je pensais que cela me protégeait. En réalité, c'était juste compliquer les choses inutilement.
J'ai aussi acheté de l'or et de l'argent. Et des actions Santander.
Chaque investissement "avait du sens" dans ma tête. Chacun était une "protection" supplémentaire.
Ce que je ne comprenais pas, c'est que je sureinvestissais.
La vérité sur la diversification
Voici ce qui importe:
Un seul MSCI World est déjà extrêmement diversifié.
Vous obtenez une exposition à environ 1 300-1 400 entreprises des pays développés. De 23 pays. De tous les secteurs.
Ce n'est pas une fausse diversification. C'est une VRAIE diversification.
Vous n'avez pas besoin de 5 fonds indexés pour être diversifié. Vous n'avez pas besoin de 8 fonds, 15 ETF et 20 actions individuelles.
Vous devez comprendre que plus d'options = plus de complexité = aucun vrai bénéfice.
Mon évolution: du compliqué au simple
Aujourd'hui, bien que je détienne toujours certains investissements originaux, je parie simplement sur MSCI World.
Pourquoi? Parce que:
- C'est global. Je ne dépends pas d'une seule économie.
- C'est simple. Une ligne dans mon portefeuille.
- C'est diversifié. 1 300+ entreprises automatiquement.
- Ça marche. Rendement historique de 15%.
Maintenant, bien que Santander me donne 20% (mieux que les 15% des fonds indexés), je ne dépends pas d'une seule entreprise.
Une entreprise peut avoir des hauts et des bas. Un fonds avec 1 300 entreprises, non.
Les trois options dont vous avez vraiment besoin
Et voici la vérité que personne ne vous dit:
Vous n'avez pas besoin de décider entre 50 options. Vous devez choisir entre 3.
Option 1 — Très simple
- 90% MSCI World
- 10% Bitcoin
(Si vous voulez une exposition à la crypto mais sans trop de risque)
Option 2 — Quelque peu diversifiée
- 80% MSCI World
- 10% Marchés émergents
- 10% Bitcoin
(Si vous voulez un peu plus de risque/récompense)
Option 3 — Sans crypto
- 100% MSCI World
(Si vous préférez la simplicité totale)
C'est tout. Choisissez un. Investissez automatiquement chaque mois. Oubliez.
Point. Fin. Vous n'avez besoin de rien d'autre.
Le paradoxe Santander
Voici quelque chose d'intéressant: mon investissement Santander me donne 20%. MSCI World me donne 15%.
Alors pourquoi pas tout en Santander?
Parce que c'est de la chance. Une entreprise peut avoir une bonne année. Ou une mauvaise année. Ou faire faillite.
MSCI World ne fait pas faillite car ce sont 1 300 entreprises. Si une tombe, 1 299 continuent.
Vous voyez la différence? L'un est un pari. L'autre est un investissement.
Mes erreurs (pour que vous ne les fassiez pas)
Mon voyage m'a appris que:
La crypto est du bruit si vous ne savez pas ce que c'est. Bitcoin maximum 10%. Les altcoins, ne l'envisagez même pas.
Plus de fonds ≠ plus de diversification. MSCI World est déjà suffisant.
L'or et l'argent sont une "protection" dont vous n'avez pas besoin. MSCI World diversifie déjà par secteurs.
Les actions individuelles sont des paris. Santander peut aller bien aujourd'hui et mal demain.
Le crowfunding immobilier est compliqué. Je ne le recommande pas si vous commencez tout juste.
La conclusion simple
La vraie diversification n'est pas d'avoir 15 choses différentes.
C'est d'avoir juste ce qu'il faut: un fonds mondial comme MSCI World qui inclut déjà tout ce dont vous avez besoin.
Si vous voulez Bitcoin, maximum 10%. Si non, 100% MSCI World.
C'est tout.
Vous n'avez pas besoin de 8 fonds. Vous n'avez pas besoin de 20 actions. Vous n'avez pas besoin d'or, d'argent ni de crowfunding.
Vous avez juste besoin d'un fonds qui vous donne une exposition mondiale, une automatisation mensuelle et de la patience.
Tout le reste est du bruit qui vous distrait de ce qui compte: investir régulièrement, année après année, sans complications.
C'est ce qui fonctionne. Tout le reste est juste... plus de travail pour le même résultat.