Quan un llogater no pot aportar les garanties habituals que exigeix un propietari (nòmina estable, avalador personal solvent), l'aval bancari apareix com una alternativa que ofereixen algunes entitats financeres per facilitar l'accés al lloguer.
Què és un aval bancari
És un document emès per una entitat financera mitjançant el qual aquesta es compromet a respondre davant el propietari, fins a un import determinat, en cas que el llogater no compleixi les seves obligacions de pagament derivades del contracte de lloguer (rendes impagades, danys a l'habitatge dins dels límits coberts).
Diferència amb un avalador personal
- Avalador personal (habitualment un familiar): respon amb el seu propi patrimoni si el llogater incompleix, sense cost econòmic directe per l'aval en si, encara que implica un compromís personal significatiu per a qui avala.
- Aval bancari: és l'entitat financera qui garanteix el pagament, no una persona física, a canvi d'un cost econòmic (comissió) que assumeix el llogater, i generalment exigeix al mateix llogater dipositar una garantia o complir determinats requisits de solvència perquè el banc n'accepti l'emissió.
El cost aproximat d'un aval bancari
El cost habitual d'un aval bancari per a lloguer inclou una comissió d'obertura o estudi, més una comissió de manteniment periòdica mentre l'aval estigui vigent, calculada normalment com un percentatge sobre l'import avalat. Aquest cost és un desemborsament addicional a la fiança legal obligatòria del lloguer (habitualment una o dues mensualitats, segons la legislació d'arrendaments urbans) i a qualsevol garantia addicional que pactin les parts.
Per què alguns propietaris prefereixen aquesta garantia
Un aval bancari ofereix al propietari una garantia de cobrament recolzada per una entitat financera solvent, en lloc de dependre de la solvència futura d'un avalador personal (que també podria travessar dificultats econòmiques), la qual cosa pot resultar especialment atractiva per a propietaris que prioritzen minimitzar el risc d'impagament.
Alternatives a l'aval bancari
A més de l'aval bancari i l'avalador personal tradicional, en els últims anys han sorgit assegurances d'impagament de lloguer i avals de fiança a través de plataformes específiques, que compleixen una funció similar amb estructures de cost i requisits diferents, i que convé comparar abans de decidir quina s'ajusta millor a la teva situació.
Com afecta això el teu pressupost de lloguer
En pressupostar el cost real de llogar un habitatge, convé sumar, a més de la renda mensual, el cost puntual i periòdic de les garanties exigides (fiança, aval), especialment si necessites recórrer a un aval bancari per no disposar d'un avalador personal adequat.
Compara el cost de llogar davant d'altres opcions
La nostra calculadora de lloguer vs comprar et permet comparar el cost total de llogar davant de comprar un habitatge al llarg del temps, incorporant aquest tipus de despeses addicionals al teu pressupost.