L'assegurança de la llar és, com s'ha explicat a l'article sobre assegurances vinculades a la hipoteca, l'única realment obligatòria si tens un habitatge hipotecat, però comparar només pel preu, sense revisar les cobertures reals, pot deixar-te desprotegit just quan més ho necessites.
El capital assegurat del continent: no el subestimis
El continent (l'estructura de l'immoble) s'ha d'assegurar per un capital suficient per cobrir el cost de reconstrucció completa de l'habitatge en cas de sinistre greu, no simplement pel preu de compra o el valor de mercat de l'immoble (que inclou el valor del sòl, no rellevant per al cost de reconstrucció). Assegurar per un capital insuficient pot suposar que, davant d'un sinistre total, no rebis prou indemnització per reconstruir el teu habitatge completament.
El contingut: revisa que el capital s'ajusta als teus béns reals
El contingut (mobles, electrodomèstics, objectes personals) també s'ha d'assegurar per un capital que reflecteixi raonablement el valor real de les teves pertinences, revisant-lo periòdicament a mesura que adquireixes nous béns, en lloc de mantenir indefinidament el capital fixat en contractar la pòlissa per primera vegada.
Les cobertures que marquen la diferència real entre pòlisses
Més enllà de les cobertures bàsiques (incendi, danys per aigua, robatori), revisa si la pòlissa inclou responsabilitat civil (per danys que puguis causar a tercers des del teu habitatge), assistència a la llar (manyà urgent, fontaneria), i cobertures específiques rellevants segons la teva situació (fenòmens atmosfèrics, actes vandàlics, trencament d'electrodomèstics).
Les franquícies: el cost que assumeixes tu abans que actuï l'assegurança
La franquícia és la quantitat que has d'assumir de la teva butxaca abans que l'assegurança cobreixi la resta del sinistre. Pòlisses amb primes més baixes solen compensar aquest menor cost amb franquícies més altes, cosa que pot fer que, davant d'un sinistre d'import moderat, acabis pagant una part significativa de la teva butxaca malgrat tenir l'assegurança contractada.
Les exclusions: el que la pòlissa no cobreix mai
Revisa sempre l'apartat d'exclusions, ja que determina quines situacions queden expressament fora de cobertura amb independència de la resta de condicions (per exemple, determinats tipus d'humitats progressives, o danys derivats d'una manca de manteniment acreditada de l'habitatge).
No et limitis a comparar el preu anual
Comparar únicament el preu de la prima, sense revisar capitals assegurats, cobertures incloses i franquícies aplicables, és la forma més habitual d'acabar infraassegurat sense adonar-te'n fins que necessites realment fer servir l'assegurança.
Planifica el teu pressupost d'habitatge complet
La nostra calculadora d'hipoteca t'ajuda a calcular la teva quota mensual, a la qual hauries de sumar el cost estimat de l'assegurança de la llar dins del teu pressupost total d'habitatge.