Finançar un segon habitatge (una casa de vacances, una inversió per llogar) no funciona exactament igual que finançar el teu habitatge habitual. Els bancs apliquen criteris més estrictes, i també canvia el tractament fiscal aplicable.
Per què el banc finança un percentatge menor
Amb carà cter general, els bancs financen un percentatge menor del valor de taxació per a un segon habitatge (habitualment al voltant del 60-70%, davant el 80% habitual en habitatge habitual), ja que consideren que el risc d'impagament és més gran: davant dificultats econòmiques, és més probable que un titular prioritzi el pagament de la hipoteca del seu habitatge habitual abans que la d'una segona residència.
El tipus d'interès sol ser una mica superior
Per la mateixa raó de major risc percebut, les condicions de tipus d'interès ofertes per a hipoteques de segon habitatge solen ser una mica menys favorables que les d'una hipoteca d'habitatge habitual, tot i que la diferència concreta varia segons l'entitat i el perfil del sol·licitant.
Diferències en la fiscalitat de compra
L'impost aplicable a la compra (ITP o IVA+AJD segons sigui habitatge de segona mà o obra nova) s'aplica de la mateixa manera que en un habitatge habitual, però no tens accés a determinades bonificacions autonòmiques que algunes comunitats reserven expressament per a la compra d'habitatge habitual (per exemple, tipus reduïts per a joves o famÃlies nombroses en el seu primer habitatge).
Si decideixes llogar-lo: el tractament de l'IRPF
Si compres un segon habitatge amb la intenció de llogar-lo, els ingressos per lloguer tributen com a rendiments del capital immobiliari, amb la possibilitat de deduir despeses associades (inclosos els interessos de la hipoteca), però sense accés a la reducció especÃfica reservada per al lloguer d'habitatge habitual de l'inquilà en determinats supòsits, si l'ús no encaixa en aquests requisits.
No confonguis segon habitatge amb inversió en lloguer vacacional
Si l'habitatge es destina a lloguer turÃstic o vacacional de curta durada, poden aplicar-se regles fiscals i normatives urbanÃstiques especÃfiques i diferents de les d'un lloguer residencial convencional, amb requisits de llicència que varien considerablement segons el municipi, per la qual cosa convé informar-se bé abans de comprar amb aquesta intenció.
Com afecta la teva capacitat d'endeutament global
En sol·licitar la hipoteca per a un segon habitatge, el banc tindrà en compte el teu endeutament ja existent (inclosa la hipoteca del teu habitatge habitual), la qual cosa pot limitar l'import que estiguis en condicions d'aconseguir per a aquesta segona operació, segons el rà tio d'endeutament total que apliquin.
Simula el teu escenari de segona hipoteca
La nostra calculadora d'hipoteca et permet estimar la quota resultant per a un segon habitatge, considerant un percentatge de finançament més conservador d'acord amb els criteris habituals d'aquestes operacions.