Quan un pagament (una quota de préstec, una factura, un finiquito) es retarda respecte a la data en què s'havia d'abonar, a més de la quantitat deguda es pot generar un interès addicional destinat a compensar aquest retard: l'interès de demora.
Què és l'interès de demora
És la compensació econòmica addicional que es genera quan un pagament no es realitza en el termini pactat o establert legalment. La seva funció és diferent de la de l'interès ordinari d'un préstec (que retribueix l'ús del capital prestat durant tot el termini pactat): l'interès de demora compensa específicament el retard respecte a una data de pagament que ja havia vençut.
Com es calcula
Interès de demora = Import degut × Tipus d'interès de demora × (Dies de retard ÷ 365)
El tipus d'interès de demora aplicable varia segons el tipus de relació de què es tracti: en préstecs al consum, la llei limita el tipus màxim d'interès de demora que es pot pactar (generalment vinculat a l'interès remuneratori pactat més un marge addicional limitat); en relacions entre empreses, hi ha un tipus d'interès de demora comercial fixat periòdicament per normativa específica; i en deutes de caràcter laboral (com un finiquito impagat), també s'apliquen regles específiques.
El límit legal en préstecs al consum
Els tribunals espanyols han limitat en nombroses ocasions els interessos de demora pactats en préstecs al consum que consideraven desproporcionats, establint criteris jurisprudencials sobre quin diferencial addicional sobre l'interès remuneratori es considera raonable, més enllà del qual l'interès de demora es podria declarar abusiu i, per tant, nul.
Interès de demora en operacions comercials entre empreses
Per a pagaments entre empreses derivats d'operacions comercials, hi ha un tipus d'interès de demora legal específic, fixat periòdicament pel Banc d'Espanya en aplicació de la normativa contra la morositat en les operacions comercials, aplicable de manera automàtica quan no s'ha pactat expressament un altre tipus diferent al contracte.
Per què reclamar l'interès de demora no sempre compensa l'esforç
Encara que tinguis dret a reclamar l'interès de demora davant un pagament retardat, el seu import en períodes de retard curts pot ser reduït, per la qual cosa a la pràctica moltes reclamacions se centren principalment a recuperar el principal degut, incorporant l'interès de demora com un component addicional dins de la reclamació global, no com l'objectiu principal per si sol.
Tingues en compte aquest cost si tu ets qui es retarda en un pagament
Si tens dificultats per complir un termini de pagament (per exemple, una quota de préstec), convé avançar-t'hi i negociar amb l'entitat abans d'incórrer en el retard, ja que el cost acumulat dels interessos de demora pot encarir significativament el teu deute total si la situació es prolonga.
Calcula el cost del teu finançament sense retards
La nostra calculadora de préstec personal et permet calcular la quota i el cost total d'un préstec en condicions normals, com a referència davant el cost addicional que generaria qualsevol retard en els pagaments.