Interesse composto giornaliero

Calcola come cresce il tuo capitale con l'interesse composto e scopri in cosa si differenzia (poco) una capitalizzazione giornaliera reale da quella mensile usata da questo calcolatore.

Quando usare questo calcolatore?

"Interesse composto giornaliero" si riferisce al fatto che gli interessi si calcolano e si sommano al capitale ogni giorno anziché ogni mese. Questo calcolatore, come la maggior parte dei calcolatori di interesse composto, capitalizza mensilmente (la convenzione più comune nei prodotti finanziari reali), ma la differenza numerica rispetto a una capitalizzazione giornaliera reale è molto piccola, come spiegato nell'esempio seguente.

Esempio pratico

Con 10.000€ iniziali al 5% di interesse annuo per 10 anni senza versamenti aggiuntivi, la capitalizzazione mensile (usata da questo calcolatore) dà un capitale finale di 16.470,09€. Una capitalizzazione giornaliera reale, con la formula capitale × (1 + tasso/365)^(365×anni), darebbe 16.486,65€: solo 16,55€ in più in 10 anni, una differenza dello 0,1% sul capitale finale.

Consigli pratici

Questa differenza così piccola esiste perché più frequente è la capitalizzazione, prima gli interessi già accumulati iniziano a generare a loro volta interessi — ma questo effetto ha rendimenti decrescenti: passare da capitalizzazione annuale a mensile comporta una differenza maggiore rispetto a passare da mensile a giornaliera. Per questo, per la stragrande maggioranza delle decisioni di risparmio e investimento, usare questo calcolatore (con capitalizzazione mensile) dà un risultato praticamente identico a quello che daresti con una capitalizzazione giornaliera reale.

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Domande frequenti

Quanto cambia il risultato tra capitalizzazione giornaliera e mensile?

Molto poco: nell'esempio di questa pagina (10.000€ al 5% per 10 anni), la differenza è di soli 16,55€ su un capitale finale di oltre 16.000€, circa lo 0,1%. La frequenza di capitalizzazione conta molto meno del tasso di interesse o dell'orizzonte temporale.

Perché questo calcolatore non offre la capitalizzazione giornaliera se la differenza è così piccola?

Perché la capitalizzazione mensile è la convenzione standard nella pratica finanziaria reale (conti, depositi, fondi), e aggiungere un'opzione di capitalizzazione giornaliera complicherebbe il calcolatore per una differenza numerica praticamente insignificante nella maggior parte dei casi.

Quali prodotti finanziari capitalizzano realmente ogni giorno?

Alcuni prodotti (certi conti deposito, alcuni strumenti del mercato monetario) calcolano e accumulano effettivamente interessi giornalmente, ma come si vede nell'esempio, l'effetto pratico sul risultato finale è minimo rispetto alla capitalizzazione mensile.

In quali casi conta molto la frequenza di capitalizzazione?

Conta di più quanto più alto è il tasso di interesse e più breve il periodo confrontato tra capitalizzazioni (per esempio, annuale vs mensile comporta una differenza maggiore rispetto a mensile vs giornaliera), ma in pratica, per il risparmio e l'investimento a lungo termine, il tasso di interesse e l'orizzonte temporale hanno un impatto molto maggiore sul risultato finale rispetto alla frequenza di capitalizzazione.