Juro composto diário

Calcule como cresce o seu capital com juro composto e descubra em que difere (pouco) uma capitalização diária real da capitalização mensal usada por esta calculadora.

Quando usar esta calculadora?

"Juro composto diário" refere-se ao facto de os juros serem calculados e somados ao capital todos os dias em vez de todos os meses. Esta calculadora, como a maioria das calculadoras de juro composto, capitaliza mensalmente (a convenção mais habitual em produtos financeiros reais), mas a diferença numérica face a uma capitalização diária real é muito pequena, como se explica com um exemplo a seguir.

Exemplo prático

Com 10.000€ iniciais a 5% de juro anual durante 10 anos sem aportes adicionais, a capitalização mensal (a que esta calculadora usa) dá um capital final de 16.470,09€. Uma capitalização diária real, com a fórmula capital × (1 + taxa/365)^(365×anos), daria 16.486,65€: apenas mais 16,55€ em 10 anos, uma diferença de 0,1% sobre o capital final.

Dicas práticas

Esta diferença tão pequena existe porque quanto mais frequente é a capitalização, mais cedo os próprios juros já acumulados começam a gerar juros — mas esse efeito tem rendimentos decrescentes: passar de capitalização anual para mensal representa uma diferença maior do que passar de mensal para diária. Por isso, para a grande maioria das decisões de poupança e investimento, usar esta calculadora (com capitalização mensal) dá um resultado praticamente idêntico ao que daria com uma capitalização diária real.

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Perguntas frequentes

Quanto muda o resultado entre capitalização diária e mensal?

Muito pouco: no exemplo desta página (10.000€ a 5% durante 10 anos), a diferença é de apenas 16,55€ sobre um capital final de mais de 16.000€, aproximadamente 0,1%. A frequência de capitalização importa muito menos do que a taxa de juro ou o horizonte temporal.

Por que esta calculadora não oferece capitalização diária se a diferença é tão pequena?

Porque a capitalização mensal é a convenção padrão na prática financeira real (contas, depósitos, fundos), e adicionar uma opção de capitalização diária complicaria a calculadora por uma diferença numérica praticamente insignificante na maioria dos casos.

Que produtos financeiros capitalizam realmente todos os dias?

Alguns produtos (certas contas poupança, alguns instrumentos do mercado monetário) calculam e acumulam efetivamente juros diariamente, mas como se vê no exemplo, o efeito prático sobre o resultado final é mínimo comparado com a capitalização mensal.

Em que casos importa muito a frequência de capitalização?

Importa mais quanto maior for a taxa de juro e mais curto o período comparado entre capitalizações (por exemplo, anual vs. mensal representa uma diferença maior do que mensal vs. diária), mas na prática, para a poupança e o investimento a longo prazo, a taxa de juro e o horizonte temporal têm um impacto muito maior no resultado final do que a frequência de capitalização.