Rééquilibrage : Restaurez votre stratégie périodiquement
Le rééquilibrage consiste à ajuster votre portefeuille périodiquement pour maintenir les proportions cibles (par exemple, 60% actions / 40% obligations) après que les rendements différentiels les aient modifiées.
Imaginez que votre portefeuille cible est 60% actions / 40% obligations. Si les actions montent beaucoup, votre proportion pourrait être 70% / 30%. Le rééquilibrage consiste à vendre certaines actions et acheter des obligations pour revenir à 60% / 40%. Ainsi, vous 'vendez cher' (actions) et 'achetez pas cher' (obligations).
Le rééquilibrage régulier (annuel ou trimestriel, selon la volatilité) a deux effets psychologiques positifs : cela vous empêche de vous concentrer trop sur les actifs performants par euphorie, et vous oblige à acheter pas cher en période de dépression.
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Questions fréquentes
Le rééquilibrage génère-t-il des impôts ?
Oui, quand vous vendez des gains. Dans les comptes non imposables, c'est gratuit ; dans les comptes fiscalisés, tenez compte.
À quelle fréquence dois-je rééquilibrer ?
Annuellement est typique. Avec une très grande volatilité, trimestriel. Plus fréquent génère des frais sans vrai bénéfice.