Rebalanceamento: Restaure sua estratégia periodicamente
Rebalanceamento é ajustar sua carteira periodicamente para manter as proporções alvo (ex., 60% ações / 40% títulos) depois que retornos diferenciados as modificam.
Imagine que sua carteira alvo é 60% ações / 40% títulos. Se as ações sobem muito, sua proporção pode ser 70% / 30%. Rebalanceamento consiste em vender algumas ações e comprar títulos para voltar a 60% / 40%. Assim 'você vende caro' (ações) e 'compra barato' (títulos).
Rebalanceamento regular (anual ou trimestral, dependendo da volatilidade) tem dois efeitos psicológicos positivos: impede que você se concentre demais em ativos performáticos por euforia, e força você a comprar barato em depressões.
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Perguntas frequentes
Rebalanceamento gera impostos?
Sim, quando você vende ganhos. Em contas não tributáveis, é grátis; em contas fiscais, considere isso.
Com que frequência devo rebalancear?
Anualmente é típico. Com alta volatilidade, trimestral. Mais frequente gera custos sem benefício real.