Euríbor
L'Euríbor és el tipus d'interès al qual els bancs europeus es presten diners entre si, i és l'índex de referència més habitual per calcular la quota de les hipoteques variables a Espanya.
L'Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) és el tipus d'interès mitjà al qual un panell de bancs europeus es presta diners entre si a diferents terminis; el més citat a Espanya és l'Euríbor a 12 mesos, que es publica diàriament i s'usa com a índex de referència en la majoria d'hipoteques variables. La quota d'una hipoteca variable es calcula sumant a l'Euríbor un diferencial fix pactat amb el banc (per exemple, Euríbor + 0,99%), i aquesta suma es revisa periòdicament (normalment cada 6 o 12 mesos) segons el valor de l'Euríbor en aquell moment.
La nostra calculadora d'hipoteca usa el valor en viu de l'Euríbor a 12 mesos (dada del Banc d'Espanya) com a valor de partida en simular una hipoteca a tipus variable, perquè la quota estimada parteixi d'una referència real i actualitzada en comptes d'un valor fix desactualitzat.
Altres calculadores que et poden interessar
Si aquesta calculadora t'ha resultat útil, potser també t'interessa consultar:
Preguntes freqüents
Què és l'Euríbor a 12 mesos?
És el tipus d'interès interbancari més utilitzat com a referència en les hipoteques variables espanyoles: es publica diàriament i reflecteix el cost mitjà al qual els bancs europeus es presten diners entre si a un any.
Com es calcula la quota d'una hipoteca variable a partir de l'Euríbor?
Se suma el valor de l'Euríbor en el moment de la revisió al diferencial fix pactat amb el banc (Euríbor + diferencial), i amb aquest tipus resultant es recalcula la quota per al capital pendent i el termini restant.
Amb quina freqüència canvia el tipus d'interès de la meva hipoteca variable?
Depèn del que s'hagi pactat a l'escriptura, però l'habitual a Espanya és una revisió semestral o anual, prenent el valor de l'Euríbor vigent en la data de revisió.
Quina diferència hi ha entre l'Euríbor i altres índexs de referència?
L'IRPH (ara prohibit per a hipoteques noves a Espanya), la CECA i el MIBOR eren alternatives espanyoles; l'Euríbor és ara l'índex estàndard per a la gran majoria d'hipoteques variables noves a Espanya i la zona euro.
Pot ser negatiu l'Euríbor?
Sí: ho va ser durant la major part de 2016-2022. Un Euríbor negatiu fa que la teva quota sigui més baixa, ja que compensa parcialment el diferencial fix que hi afegeix el banc.
La meva hipoteca pot tenir un tipus mínim ("clàusula sòl")?
Algunes hipoteques antigues inclouen una clàusula sòl: el tipus no pot baixar d'un percentatge fixat encara que l'Euríbor caigui més. Protegeix el banc però limita el que et beneficies si l'Euríbor baixa. Moltes clàusules sòl es van declarar abusives i es van eliminar a Espanya.
Puc canviar d'un tipus variable a un tipus fix?
Sí, renegociant amb el teu banc actual o canviant a un altre; sol costar uns centenars d'euros en tràmits, a canvi d'una quota previsible independentment d'on vagi l'Euríbor.
Com puc estimar les meves quotes futures?
No pots saber amb certesa l'Euríbor futur, així que el més segur és simular alguns escenaris (què passa si puja 1 o 2 punts respecte al valor actual) en lloc de donar per fet que es mantindrà on és.
L'Euríbor està pujant o baixant actualment?
Canvia cada dia segons la política del Banc Central Europeu i les expectatives del mercat, així que qualsevol xifra fixa queda desactualitzada de seguida: consulta una font en viu, com el valor actual de l'Euríbor a 12 mesos que es mostra en aquesta pàgina, en lloc d'una xifra d'un article antic.
Com em puc protegir d'una pujada de l'Euríbor?
Dues estratègies habituals: seguir pagant el tipus variable però destinar estalvis extra a l'amortització anticipada per reduir el capital pendent, o canviar a tipus fix mentre l'Euríbor encara sigui relativament baix.