En sol·licitar un préstec personal, és habitual que el banc ofereixi (i de vegades presenti gairebé com un requisit) una assegurança de vida o de protecció de pagaments vinculada a l'operació. Entendre si és realment obligatòria i què cobreix t'ajuda a decidir amb criteri si et compensa contractar-la.
No és obligatòria per llei en un préstec personal
A diferència de l'assegurança de la llar en una hipoteca (que sí que és legalment obligatòria, com s'explica en un altre article), cap assegurança de vida o de protecció de pagaments és obligatòria per llei per concedir un préstec personal. El banc la pot oferir, i fins i tot condicionar una millora en el tipus d'interès a la seva contractació, però no la pot presentar com un requisit legal ineludible per concedir el préstec.
Què cobreix habitualment aquest tipus d'assegurança
Cobreix la cancel·lació total o parcial del préstec pendent en cas de defunció del titular, i en pòlisses més completes, també determinades cobertures addicionals com incapacitat permanent o, en alguns casos, desocupació involuntària, que assumeixen el pagament de les quotes durant un període determinat davant aquestes contingències.
Com afecta la TAE del préstec
Com s'explica a l'article sobre la diferència entre préstec i targeta revolving, i al dedicat al càlcul de la TAE, el cost d'una assegurança vinculada obligatòriament a la concessió del préstec (no simplement oferta com a opció voluntària desvinculada del tipus d'interès) s'ha d'incorporar al càlcul de la TAE, ja que forma part del cost real de l'operació, no una despesa independent i opcional.
Quan pot compensar contractar-la
Pot tenir sentit si valores la tranquil·litat que, davant la teva defunció o una incapacitat, els teus familiars no hagin de fer front al deute pendent del préstec, especialment si ja tens càrregues familiars i no disposes d'una assegurança de vida independent que ja cobrís adequadament aquest risc.
Quan probablement no compensa
Si ja tens contractada una assegurança de vida independent amb capital suficient per cobrir els teus deutes pendents (inclòs aquest préstec), duplicar la cobertura amb una assegurança addicional vinculada específicament al préstec sol ser una despesa redundant i innecessària, que simplement encareix l'operació sense aportar protecció addicional real.
Compara sempre amb i sense l'assegurança vinculada
Abans d'acceptar sense més l'oferta del banc, demana que et mostrin la TAE amb i sense l'assegurança vinculada, per valorar de forma clara quant et costa realment aquesta cobertura addicional i decidir amb aquesta informació completa.
Calcula el cost total del teu préstec
La nostra calculadora de préstec personal et permet calcular la quota i el cost total del teu préstec, incorporant qualsevol cost addicional (com aquesta assegurança) per comparar escenaris amb criteri.